Участие водителей в программе ОСАГО подразумевает, что их ответственность по ДТП «передается» страховой компании. Однако в отдельных случаях с автовладельца могут взыскать выплаченную сумму страховки. Регресс по ОСАГО с виновника ДТП применяется по основаниям, указанным в ст. 14 Закона № 40-ФЗ.
Регресс страховой компании (ск) заключается в предъявлении требований к виновнику аварии, если сумма возмещения уже фактически выплачена пострадавшему. Требовать регрессного возмещения до выплаты по полису ОСАГО нельзя. По общему правилу, виновное лицо будет обязано возместить страховщику всю сумму, перечисленную пострадавшему.
Если страховая компания рассмотрела материалы по итогам ДТП и выплатила пострадавшему компенсацию, не обязательно будут предъявляться регрессные требования. Право регресса у страховщика возникает только по основаниям, перечисленным в ст. 14 Закона № 40-ФЗ :
Еще один специальный случай регресса предусмотрен за отсутствие или истечение срока действия диагностической карты на транспортное средство, такси, автобус или грузовик. В 2019 году из перечня основания для регрессного иска был исключен пункт ж ч. 1 ст. 14 фз об осаго. Он допускал привлечение к ответственности за нарушение пятидневного срока подачи извещения о ДТП. Теперь за такое нарушение правил ОСАГО регресс не применяется.
До принятия Положения ЦБ РФ № 431-П процедура регресса проводилась по ст 76 правил осаго. Однако с 2014 года Постановление Правительства РФ № 263 было отменено, а привлечение виновника к ответственности осуществляется только по Закону № 40-ФЗ.
В системе страхования может применяться не только процедура регресса, но и суброгации. Их ключевое отличие заключается в разных основаниях для предъявления требований. В регрессном процессе такое право возникает только при фактическом возмещении ущерба лицом (страховой компанией), которая его не причиняла. происходит только переход прав требования за первоначального кредитора (пострадавшего).
В порядке регресса может взыскиваться только компенсация, фактически выплаченная пострадавшему. Если выдавалось направление на ремонт в СТО, эта сумма будет определяться по договору с автосервисом, заказ-наряду. Если страховая предъявила регрессное требование, узнать о фактически перечисленной компенсации можно следующими способами:
Сведения о фактически выплаченном возмещении всегда должны быть в страховом деле. Если такие документы отсутствуют, либо вызывают сомнение, в суд можно вызвать страхователя-пострадавшего . Если вам пришла смс от страховщика, претензия или регрессный иск, сразу обращайтесь на консультацию к юристу. Только в этом случае можно оспорить требования страховой, выбрать оптимальный вариант защиты.
Самый очевидный способ избежать предъявления регрессных требований – не попадать в ДТП. Так как избежать дорожных инцидентов практически невозможно, для устранения дополнительной ответственности учтите следующие рекомендации:
Если случилось бесконтактное ДТП, регрессный иск могут предъявить даже при отсутствии внешних повреждений у вашей машины. Например, если ваши виновные действия повлекли столкновение двух других автомобилей, вы можете не заметить этот факт, неумышленно скрыться с места аварии. В таком случае регресс будет законным. Внимательно следите за дорожной ситуацией, чтобы избежать подобных споров.
Регресс по аварии проходит несколько обязательных стадий. Досудебный порядок заключается в направлении письменной претензии. Если вы не заплатите, будет подано исковое заявление в суд. Вот несколько рекомендаций, которые позволят отстоять свои интересы, оспорить решение суда:
Даже если суд удовлетворил иск, это не повод сдаваться и сразу платить страховщику. В течение 30 дней может быть подана апелляционная жалоба, вступившее в силу решение можно отменить через кассацию и надзор . Если эти меры не принесли результата, можно добиться отсрочки или рассрочки по выплатам. Такие способы защиты также нужно предпринимать через суд.
Если страховая компания выплатила деньги пострадавшему и требует от вас регрессного возмещения, можно попробовать снизить сумму компенсации. Это проще сделать, если сразу после ДТП вы принимали участие в оформлении документов, в осмотре поврежденной машины. Можно использовать следующие варианты снижения суммы взыскания:
Гражданский кодекс РФ обязывает истца доказывать размер требований. Поэтому в судебном процессе обязательно будут проверяться материалы страхового дела, чтобы избежать завышения суммы иска. Страховщик не праве отказываться от передачи этих документов по запросу суда. Ответчику дано право подавать возражения, представлять собственные доказательства. Например, вы можете заявить ходатайство о проведении судебной экспертизы, если есть сомнения в объективности оценки повреждений.
Страховой компании будет отказано в удовлетворении регрессного иска, если не подтверждаются основания по ст. 14 Закона № 40-ФЗ. Например, если вы докажете, что не употребляли спиртное до управления машиной, такое обстоятельство не позволит использовать правило регресса. Можно избежать выплат, если будет доказана ваша невиновность, либо нарушение сроков давности для подачи иска. Отмена судебного акта допускается и при процессуальных нарушениях норм ГПК РФ (например, ненадлежащее уведомление ответчика).
Для предъявления регрессного иска страховщик обязан соблюдать сроки давности, предусмотренные в ГК РФ. При нарушении срока в 3 года вы можете на законном основании требовать прекращения гражданского дела, отказа в удовлетворении искового заявления. Срок давности по регрессу может восстанавливаться только по уважительным причинам. На практике, страховщику сделать это практически невозможно, в отличие от физических лиц.
Возмещение ущерба в порядке регресса неоднократно было предметом рассмотрения Верховного суда РФ. В частности, важные процессуальные моменты были отражены в Обзорах практики за 3 квартал 2015 года и 1 квартал 2018 года. Выделим наиболее значимые судебные решения, связанные с регрессным требованием по ОСАГО:
Еще одним важным предписанием Верховного суда РФ является соблюдение досудебного порядка разрешения спора. Страховщик не вправе подавать иск в суд, пока не направит виновнику аварии претензию, не дождется результата ее рассмотрения. Время на рассмотрение претензионных писем не может быть менее 30 дней, так как это соответствует нормам ГК РФ. При нарушении претензионного порядка, в удовлетворении иска должно быть отказано.
Если вы столкнулись с предъявлением регрессного иска от страховой по ОСАГО, сразу обращайтесь на бесплатную консультацию к нашим юристам. Чем раньше вы предпримете меры защиты, тем больше шансов избежать выплат после ДТП. На консультации вы получите разъяснение норм закона и судебном практики, сможете заказать оформление документов для судебного процесса.
Автовладельцы должны оформлять полис автогражданской ответственности. В случае ДТП, страховая компания обязуется компенсировать ущерб, причиненный сторонам, но в пределах утвержденных лимитов. Многие не знают, что Страховщик имеет право требовать регресс по ОСАГОс виновника происшествия. Процесс взыскания проходит в судебном порядке. Расскажем, удастся ли нарушителям избежать денежных расходов.
Термин означает, что СК может потребовать компенсации своих расходов от виновника ДТП, которые были выплачены пострадавшей стороне для покрытия ущерба.
Данная норма сразу прописывается в договоре, но многие владельцы авто не читают соглашения, а просто ставят свою подпись на документе. Граждане думают, что по полису они застраховались и в случае аварии, все компенсационные расходы возьмет на себя Страховщик. Для них становится полной неожиданностью получение уведомления от СК о встречном иске.
Страховая фирма может потребовать оплатить расходы, даже если у виновника происшествия отсутствует страховка.
При подписании договора ОСАГО, гражданину следует сразу ознакомиться с разделом, где оговариваются моменты, которые являются причинами для предъявления права на регресс.
Страховщик может предъявить свои требования к виновнику аварии в следующих случаях:
Страховщик может потребовать возмещения для покрытия расходов, если виновник во время аварии совершил незаконные действия. Если столкновение было случайным и неумышленным, то требовать денежной компенсации СК не имеет права.
Прежде чем требовать от виновника происшествия компенсации, уплаченных сумм СК должна провести ряд действий.
Она обязана:
Водитель может подать встречный иск, если не согласен с претензиями СК.
Ни один водитель не захочет возмещать ущерб, если он считает, что его вина в случившемся отсутствует. Существует несколько законных способов, как можно не допустить подобных денежных трат.
Вот основной перечень:
При соблюдении правил, указанных выше, граждане обезопасят себя от любых притязаний со стороны СК.
Регрессное требование выдвигается только на сумму фактически понесенных расходов. В некоторых случаях СК может настаивать на денежной компенсации, если фирма затратила дополнительные денежные средства.
К ним относятся расходы на:
Максимальные суммы, которые могут потребовать от виновника происшествия:
Если у виновника происшествия отсутствует полная сумма для погашения ущерба, то через суд можно оформить рассрочку. Чаще всего водителю удается снизить сумму выплат или вовсе отменить предполагаемые расходы. Поэтому не стоит скрываться от органов правосудия, лучше явиться в зал судебного заседания и представить доказательства, что вы не являетесь злостным нарушителем, а ДТП просто стечение определенных обстоятельств.
Обычно СК не затягивает с обращением в суд, поэтому, как только были возмещены расходы потерпевшим, то сразу же направляются документы в суд.
Страховщику ни один суд не присудит получение компенсационных выплат, если он подаст заявление на получение регресса после истечения срока исковой давности.
Важно соблюсти период обращения:
Поэтому, если СК обратится в органы правосудия за регрессом после истечения сроков исковой давности, то водитель может потребовать полной отмены выплаты.
Не стоит думать, что суд учтет это обстоятельство автоматически, лучше всего сразу подать ходатайство в суд, что сроки пропущены и требования Страховщика необоснованны.
Не стоит сразу соглашаться на просьбы Страховщика и выплачивать компенсацию.
Следует предпринять некоторые меры:
Возможно, не удастся полностью отменить сумму, но вот снизить ее величину, это вполне реально.
Страховой фирме также придется представить в суд определенные доказательства:
Если представителям Страховщика не удастся доказать какой-либо из перечисленных пунктов, то гражданин смело может оспаривать действия фирмы.
Закон гласит, что каждый владелец транспортного средства должен застраховать свою ответственность. Эксплуатация транспортного средства может быть осуществлена только при наличии соответствующего полиса страховки.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Закон также гласит, что при ДТП страховая компания виновника происшествия обязана заплатить потерпевшей стороне компенсацию.
В этом случае потерпевшая сторона приобретает возможность получения возмещения со страховой компании, а не с виновника ДТП, что делает данную процедуру более легкой и быстрой.
Но закон также гласит, что та страховая компания приобретает право предъявления регрессного требования виновнику ДТП.
А что это такое, и какой механизм предъявления подобного требования действует согласно существующему в РФ правовому регулированию?
Регрессное требование можно охарактеризовать, как ответное требование, предъявляемое страховой компанией к виновнику ДТП.
Например, если согласно страховому делу произошло ДТП, в результате которого транспортному средству был нанесен ущерб в размере 100 000 рублей , а страховая компания виновника ДТП оплатила эту суму полностью, то в этом случае страховщик может потребовать выплату данной суммы от виновника ДТП.
Подобным правом страховая компания наделена действующим законодательным регулированием.
При этом необходимо знать о том, что подобное требование может быть предъявлено только в том случае, когда страховая компания уже оплатила сумму компенсации.
Кроме того страховщик может потребовать оплату суммы выплаченной им компенсации только путем предъявления соответствующего иска в суд.
Это- основные условия предъявления регрессного требования, которые должны быть соблюдены в обязательном порядке.
Как уже говорилось выше, действующее законодательство тщательно регулирует порядок и правила предъявления регрессного требования.
При этом определенные нормы содержаться в следующих законодательных актах:
Это – основные законодательные акты, регулирующие данную сферу правоотношений. Но кроме этого определенные пункты содержаться также в договорах страхования, которые заключают страховщики с владельцами транспортных средств.
При этом необходимо знать о том, что страховая компания может предъявить регрессное требование не только к виновнику ДТП.
Подобное требование может быть предъявлено также к оператору, который проводил технический осмотр застрахованного транспортного средства до оформления диагностической карты, которая является необходимым документом для заключения договора страхования.
Страховая компания может потребовать возврат оплаченной суммы страхового возмещения от оператора в тех случаях, когда не были выявлены дефекты, хотя таковые имелись и стали причиной ДТП.
В этом случае наличие соответствующего экспертного заключения является обязательным условием: оно может быть использовано в суде.
Необходимо знать о том, что страховая компания не может во всех случаях предъявлять регрессное требование к виновнику ДТП.
Закон тщательно предусматривает все те случаи, когда страховщик наделяется подобной возможностью.
В частности, страховая компания может предъявить регрессное требование к виновнику ДТП в следующих случаях:
Например, если виновник умышленно разбил машину потерпевшего, то в этом случае нужно возбудить уголовное дело по признакам порчи имущества.
Если срок истек, но водитель не заменил их, то в этом случае страховая компания приобретает право предъявления регрессного требования. Аналогичная ситуация возникает в тех случаях, когда водитель вообще не имел водительского удостоверения.
Если виновник ДТП не вписан в полис, он не имеет право эксплуатировать транспортное средство, соответственно страховая компания приобретает возможность предъявления регрессного требования.
Если ДТП произошло осенью, то страховщик может потребовать возврат выплаченной им суммы страхового возмещения.
Аналогичная ситуация возникает в тех случаях, когда виновник ДТП отказывается от проведения экспертизы транспортного средства. В этом случае страховая компания приобретает право предъявления регрессного требования.
Это — основные случаи, при наличии которых страховая компания может предъявить регрессное требование виновнику ДТП.
Многих интересует вопрос о том, сколько составляет сума регрессного требования. В первую очередь необходимо знать о том, что данная сумма складывается из суммы страхового возмещения, которое было выплачено пострадавшей стороне, а также из суммы, которая была потрачена страховой компанией для осуществления оплаты.
Например, для выплаты страхового возмещения может потребоваться проведение экспертизы. В этом случае стоимость экспертизы также включена в размер регрессного требования.
Кроме того страховые компании тратят определенную сумму денег на ведение страхового дела. Данная сумма также может быть потребована от виновника ДТП.
Например, автомобилю пострадавшего был причинен ущерб в размере 100 000 рублей .
Для проведения экспертиз страховая компания потратила 5000 рублей , а для ведения страхового дела – 2000 рублей . В этом случае она может потребовать от виновника 107 000 рублей .
Многих интересует вопрос о том, можно ли избежать выплаты по регрессу. На самом деле соблюдение всех законодательных требований является гарантией того, что страховая компания не предъявить исковое заявление с целью получения суммы выплаченного ею страхового возмещения.
Ведь регресс по ОСАГО с виновника ДТП по не может быть предъявлен в тех случаях, когда водитель соблюдал все обязательные законодательные требования.
Для этого в первую очередь:
Соблюдение этих простых правил даст возможность избежать предъявления регрессного требования и долгих судебных разбирательств.
Как говорилось выше, регрессное требование к виновнику ДТП может быть предъявлено исключительно в судебном порядке.
Соответственно, сумма выплаченной страховой компанией возмещения может быть получена у виновника ДТП после принятия судом соответствующего решения и после его вступления в законную силу.
Страховые компании всегда хотят получить назад свои денежные средства. Соответственно, если имеется основание для предъявления искового заявления в суд, они воспользуются подобной возможностью.
Как правило, судебные разбирательства по подобным делам не длятся очень долго.
Если исковое заявление страховой компании обосновано и соответствует всем законодательным требования, суд удовлетворяет его.
Но если виновник не согласен с позицией страховой компании, он может предъявить ответ на иск, и в этом случае судебное разбирательство может затянуться.
Если же решение суда также не удовлетворяет виновника ДТП, он может обжаловать его в суд вышестоящей инстанции, что также затягивает процесс.
На практике в основном страховым компаниям приходится писать заявление для возбуждения исполнительного производства с целью получения суммы долга в принудительном порядке.
Ниже приведен один пример из судебной практики.
Виновник был пьян, и по его вине произошло ДТП. Размер ущерба составлял 30 000 рублей . Страховая компания оплатила его потерпевшей стороне, но также предъявила исковое заявление в суд с целью получения выплаченной суммы.
Тот факт, что водитель был пьян, был доказан соответствующим экспертным заключением.
Суд удовлетворил требования страховой компании. Подобных дел на практике очень много, и в этой ситуации суды всегда удовлетворяют требования страховщиков.
Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что действующее законодательство тщательно регулирует порядок предъявления регрессного требования виновнику ДТП.
Но страховые компании могут воспользоваться данной возможностью далеко не во всех случаях.
Если же страховщик решил предъявить исковое заявление в суд, то виновнику желательно прибегнуть к помощи квалифицированного специалиста.
Только в этом случае можно добиться полной защиты своих прав и законных интересов, а также удачи в судебном разбирательстве.
Ведь судебная практика гласит, что суды по подобным делам в основном удовлетворяют требования страховщиков.
Если даже суд удовлетворил исковое заявление, то опытный и квалифицированный адвокат сможет составить и предъявить апелляционную жалобу.
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Все водители обязаны застраховать свою ответственность, заключив договор ОСАГО со страховой компанией. Если наступает страховой случай и были соблюдены все прописанные условия, компания выплачивает компенсацию пострадавшей стороне.
Это могут быть деньги на ремонт автомобиля, на предстоящее лечение либо на похороны. Но многие водители, нарушившие ПДД, забывают, что страховая служба, возместив все убытки, вправе потребовать регресс по ОСАГО с самого же виновника ДТП.
В каких случаях его назначают, есть ли варианты того, чтобы избежать его уплаты, а также, какие особенности регресса нужно знать водителю. Подробности ниже.
Регрессом называют законную возможность страховой компании вернуть свои деньги, которые она потратила на возмещение ущерба пострадавшей стороне, потребовав их со своего клиента, виновного в аварии. То есть, если случилось ДТП, которое подходит под страховой случай, и компания возместила истцу, допустим, 150 000 рублей на лечение и восстановление машины, она может подать иск на ответчика и добиться того, чтобы эти 150 000 рублей, клиент вернул им назад.
Предупреждение: такие правила прописываются в договоре, заключённом между физлицом и страховой службой. Обычно клиент не читает до конца текст соглашения, а если и читает, то не полностью вникает в его суть. Потом наступает разочарование, когда виновник ожидает, что фирма всё оплатит за него, а ему приходит уведомление о встречном иске от компании. Поэтому перед тем, как заверить документ своей подписью, лучше внимательно изучить договор и обсудить все тонкости страховки с фирмой.
Помимо договора, подобная возможность ответной компенсации для страховой службы, предоставляется ей Законом Гражданского Кодекса и Федерального закона о страховании.
Страховая фирма не имеет права требовать возмещения средств с клиента до тех пор, пока она сама не выплатила полную страховку пострадавшему лицу.
Интересно: регресс – это не обязательное правило, а всего лишь право. Поэтому воспользоваться им или нет, решает сама фирма.
Выплата денег от ответчика не может происходить в произвольном порядке. Эти действия требуют обращения в судебную инстанцию. Страховая фирма должна подать исковое заявление на клиента. При чём подавать иск можно не только на водителя, но и на работника-оператора, который осматривал транспортное средство перед тем, как заключить договор и оформить карту диагностики состояния машины.
Если, на тот момент, автомобиль находился в неудовлетворительном техническом состоянии, но это не было указано в карте, и в итоге, именно эти дефекты и привели к аварии, ответственность понесёт оператор. Он не провёл должную проверку автомобиля или заметив серьёзные неполадки, не упомянул о них в документации. Чтобы иск был удовлетворён, фирме нужно получить заключение экспертов по подтверждению этого факта.
Имейте в виду: возможность получить регресс не даёт 100% гарантии на то, что фирма всё-таки получит свои деньги назад, ведь ответчик может подать встречный иск и добиться либо уменьшения суммы, либо её отмены.
Если требуемая сумма выплат пострадавшей стороне превышает допустимые нормы, по которым страховая может выплатить компенсацию, то помимо оплаты регресса, ответчику нужно будет выплачивать недостающую сумму до полного возмещения ущерба.
Не стоит путать регресс с суброгацией. В первом случае, виновный водитель должен полностью компенсировать расходы своей страховой службы и оплатить убытки, которые не покрываются страховкой. Исковое заявление подаётся от страховой фирмы ответчика. Во втором случае, водитель возвращает только те деньги, которые не покрываются выплатой по ОСАГО. И такой иск подаёт страховая пострадавшей стороны.
Сумма регресса не должна превышать суммы, которую фирма возместила пострадавшему по страховке. Максимальная компенсация по ОСАГО составляет 400 000 рублей для восстановления автомобиля и 500 000 рублей на расходы, связанные с лечением или погребением.
Но кроме этой фиксированной суммы, страховая имеет право требовать компенсацию от ответчика за расходы, вызванные проведением экспертиз, ведением дела, пошлинами при подаче заявления в суд, оплатой услуг экспертов или представителей страховой компании (на основе договора), возмещения их расходов (поездки).
Если у ответчика не денег, чтобы покрыть все эти расходы, суд принимает решение об уплате средств по частям. Виноватому водителю не нужно игнорировать судебные извещения. В случае неявки ответчика в суд, взыскиваемая сумма устанавливается без его ведома (часто по завышенным нормам), а сам водитель лишается права её оспорить и подать встречный иск. Если водитель присутствовал на суде, то ему становятся доступными эти возможности и, как показывает судебная практика, чаще всего виновнику удаётся уменьшить сумму компенсации или вообще её избежать.
Если произошла авария и страховая выплатила пострадавшему деньги, то начиная со дня выплаты идёт отсчёт времени – 3 года – срок давности, в течение которого служба должна успеть подать исковое заявление на законных основаниях.
Внимание: за неподачу извещения (со стороны компании) вовремя, водитель может подать иск в суд. В таком случае, у фирмы нет никаких шансов на выигрыш и, к тому же, она будет вынуждена покрыть убытки, вызванные подачей заявления и пошлинами, оплаченными ответчиком. Получая извещение от страховой, всегда нужно проверять, не истёк ли срок давности этого дела.
Страховая служба может предъявить регресс своему клиенту в следующих случаях:
Водителю не нужно сразу же соглашаться со страховой компанией и выплачивать регресс. Стоит помнить, что фирме сначала нужно предоставить доказательства суду, а потом требовать выплаты от ответчика. Поэтому, лучше не паниковать, а трезво оценить ситуацию с позиции разума. Можно подумать, какие они могут предъявить доказательства, есть ли у них документы, подтверждающие факт вины водителя.
Можно требовать от них копии документов, которые они предоставят в суд, а заодно проверять, не прошёл ли срок давности иска и по каким расчётам они проводили начисление суммы регресса. Иногда бывает, что страховщики в иске необоснованно завышают сумму выплат, поэтому проверяйте чеки, квитанции, заключения экспертов о техническом состоянии машины, акты и другие расчётные документы. Суммируйте указанные суммы и сверяйте их с той, что требуют страховщики. Возможно, регресса и не удастся избежать, но уменьшить эту сумму – вполне реально.
Чтобы избежать выплат по регрессу, нужно делать всё, чтобы не попадать под 10 категорий, описанных выше. Также перед тем, как подписывать договор со страховой, внимательно прочитайте его, переспросите по поводу непонятных пунктов либо обратитесь в другую страховую фирму с лучшими условиями.
Следите за тем, чтобы страховка была оплачена. Избегайте просрочки по оплате. Не скрывайте от фирмы никакие факты, связанные с ДТП и предоставляйте им точную информацию о своих данных или об автомобиле.
Законопослушность – это не стыдно и не старомодно. Соблюдая ПДД, можно избежать многих расходов. Поэтому нужно поставить цель – быть аккуратным, внимательным водителем и пунктуальным плательщиком. Тогда Закон будет на стороне водителя.
Именем Российской Федерации
Суд в составе мирового судьи судебного участка № 57 Ленинского судебного района г. Кирова Ершовой А.А.,
при секретаре - Бушковой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «МАКС» к Вагину В.Ф. о возмещении вреда в порядке регресса,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «МАКС» обратилось в суд с иском к Вагину В.Ф. о возмещении вреда в порядке регресса. В обоснование заявленных требований указано, что 28 июля 2015 года в 09 часов 30 минут по адресу: г. Киров, ул. Щорса * произошло дорожно-транспортное происшествие (ДТП). ДТП произошло в результате действий Вагина В.Ф., управлявшего транспортным средством марки «*», государственный регистрационный знак *, который совершил наезд на транспортное средство марки «*», государственный регистрационный знак *. Гражданская ответственность Вагина В.Ф. была застрахована в ЗАО «МАКС», полис *.
В результате данного ДТП были причинены механические повреждения транспортному средству марки «*», государственный регистрационный знак *, принадлежащее КОГБУЗ Кировская клиническая больница № *. Гражданская ответственность потерпевшего, КОГБУЗ Кировская клиническая больница № *, была застрахована в ООО СК «Согласие» полис *.
В соответствии с п. 1 ст. 14.1. ФЗ «Об ОСАГО» потерпевший имеет право предъявить требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего.
Представитель КОГБУЗ Кировская клиническая больница № *, реализуя свое право на прямое возмещение убытков, обратилась в ООО СК «Согласие».
В соответствии с п. 4 ст. 14.1 ФЗ «Об ОСАГО» страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с соглашением о прямом возмещении убытков в размере, определенном в соответствии со статьей 12 Федерального закона.
В соответствии с п. 7 ст. 14.1 ФЗ «Об ОСАГО» страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, и возместил в счет страховой выплаты по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный им потерпевшему вред, в предусмотренных статьей 14 настоящего Федерального закона случаях имеет право требования к лицу, причинившему вред, в размере возмещенного потерпевшему вреда.
ООО СК «Согласие» и ЗАО «МАКС» являются участниками соглашения о прямом возмещении убытков.
ООО СК «Согласие» от имени ЗАО «МАКС», выплатило 13 400,00 рублей, что подтверждается платежным поручением № 2* от 23.09.2015 г.
В соответствии со ст. 26.1 ФЗ «Об ОСАГО», между членами профессионального объединения страховщиков заключается соглашение о прямом возмещении убытков. Таким соглашением определяются порядок и условия расчетов между страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, и страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред.
Согласно Соглашению о прямом возмещении убытков ООО «РСА-Клиринг» для расчета между страховыми компаниями составляет реестр требований по каждой произведенной выплате, определяет сумму денежных обязательств каждого Страховщика и формирует сводный реестр. По данным этого реестра расчетный банк (где хранятся денежные средства Страховщиков) производит списание (зачисление) денежных средств в размерах, указанных в сводном реестре.
В соответствии со ст. 14 Федерального закона РФ от 2S.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, если указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия.
Вагин В.Ф. не обращался в филиал ЗАО «МАКС», а равно не направлял иными средствами связи экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии.
В адрес ответчика было направлено требование о возмещении вреда в порядке регресса. Данное требование ответчик не удовлетворил. До настоящего времени денежные средства на расчетный счет ЗАО «МАКС» не поступили.
Таким образом, сумма страхового возмещения, а именно 13 400,00 рублей подлежит взысканию с Вагина В.Ф.
Просят взыскать с ответчика Вагина В.Ф. в пользу ЗАО «МАКС» возмещение вреда в размере 13 400,00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 536,00 рублей.
В судебное заседание представитель истца ЗАО «МАКС» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, о чем имеется телефонограмма, просит рассмотреть дело без участия представителя. В представленных суду пояснениях указал, что размер выплаты был определен на основании экспертного заключения № *, согласно которому стоимость восстановительного ремонта с учетом износа заменяемых деталей составляет 13 415,00 руб. Согласно акту о страховом случае ООО СК «Согласие», сумма к выплате составила 13 400,00 руб.
Представитель соответчика ООО «СК «Согласие» Нечаева Н.В., привлеченного в участию в деле протокольным определением, в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, просит рассмотреть дело без участия представителя. В представленных суду пояснениях указала, что по факту ДТП, произошедшему 28.07.2015г. потерпевший КОГБУЗ ККДЦ обратился за выплатой страхового возмещения 29.07.2015г. Указанный случай был признан ООО СК «Согласие» страховым и потерпевшему было выдано направление на осмотр поврежденного автомобиля. Одновременно был направлен запрос на акцепт страховщику лица, виновного в ДТП, ЗАО «МАКС», ответ на который был получен 04.08.2015г. По результатам рассмотрения страхового убытка в пользу потерпевшего ООО «СК «Согласие» было выплачено страховое возмещение в размере 13 400 рублей. В связи с чем, ООО «СК «Согласие» считает свои обязательства, предусмотренные договором, выполненными в полном объеме.
Ответчик Вагин В.Ф. и его представитель по устному заявлению Торкунов А.М., в судебном заседании исковые требования не признали, суду пояснили, что у ответчика не было желания скрывать факт ДТП перед страховой компанией, были вызваны сотрудники ДПС, оформлены все необходимые документы.
Просили руководствоваться письменными пояснениями, согласно которым считают, что требование истца о возмещении убытков носит относительный, а не абсолютный характер, требование не обосновано, не предоставлено доказательств нарушения прав и наличие причинно-следственной связи между действиями виновного в ДТП и причиненными страховой компании убытками.
ФЗ «Об ОСАГО» (абз.3 ч. 1 ст. 26.1) и Требования к соглашению о ПВУ (Указания от 19.09.2014 № 3385-У), а также Правила профессиональной деятельности страховщиков, утвержденные РСА 26.06.2008 обязывают страховщика, застраховавшего ответственность потерпевшего (СК «Согласие») провести проверку обстоятельств ДТП (п. 4.1.4 Правил). Страховая компания произвела проверку обстоятельств ДТП, организовала проведение независимой технической экспертизы транспортного средства потерпевшего.
Направить предварительное уведомление (заявку) страховщику, застраховавшему ответственность виновного (п. 4.1.5. Правил). Предварительное уведомление должно содержать сведения о требовании потерпевшего, обстоятельствах причинения вреда в связи с повреждением имущества потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия, предполагаемом размере выплаты по прямому возмещению убытков (абз. 6 п. 2 Указаний Банка России. Срок для направления предварительного уведомления (заявки в терминах Правил) составляет 5 календарных дней (в соответствии с Правилами), не более 7 рабочих дней (в соответствии с Указанием Банка России).
Для определения факта исполнения страховщиком, застраховавшим ответственность потерпевшего, обязанности уведомления страховщика, застраховавшего ответственность виновного в ДТП, считаем необходимым запросить материалы страхового дела из обеих страховых компаний.
Отсюда следует, что обязанность по информированию страховщика, застраховавшего ответственность виновного, возложена не только на причинителя вреда, но и на страховую компанию потерпевшего. Также считают, что отсутствие такого уведомления лишает страховщика права требования к страховщику виновника ДТП в случае наличия оснований для отказа в выплате страхового возмещения. А на страховщика причинителя вреда возложена обязанность по согласованию страхового случая.
Извещение о ДТП составлено на бланке страховщика причинителя вреда, на котором указано, что заполненный экземпляр извещения подлежит направлению страховщику (без указания какому именно), а также указан срок 15 календарных дней.
Таким образом, при условии соблюдения самими страховщиками положений заключенного между ними соглашения о прямом возмещении убытков, истец узнал бы (должен был узнать) о наступлении страхового случая в течение 5 календарных дней с момента обращения потерпевшего в СК «Согласие», то есть раньше, чем указано на бланке извещения.
Страховщик причинителя вреда согласно тем же Правилам (п. 4.3.2) обязан после получения от страховщика потерпевшего заявки направить Акцепт/Отказ в Акцепте заявки в течение 5 календарных дней с даты получения заявки.
Вагин В.Ф. вместе с потерпевшим О* вызывали сотрудников ГИБДД на место аварии по телефону дежурной части *. Сотрудники ГИБДД приезжали на место ДТП и оценили повреждения, как незначительные, посоветовали оформить европротокол. Ответчик Вагин В.Ф. вместе с потерпевшим О* совместно заполнили извещение о ДТП и приехали в страховую компанию причинителя вреда (ЗАО «МАКС»), где Вагин В.Ф. (причинитель вреда) передал экземпляр извещения о ДТП сотруднику отдела урегулирования ЗАО «МАКС» (со слов Вагина В.Ф. и свидетеля О* это был «седой, лысоватый мужчина»). Указанный сотрудник, изучив извещение о ДТП, вернул его, объяснив, что обоим водителям необходимо обратиться в страховую компанию потерпевшего (СК «Согласие») с указанным документом, и оформить там страховой случай.
Считают, что Вагин В.Ф. исполнил обязанность по передаче извещения о ДТП в свою страховую компанию, но сотрудник страховщика в результате собственного заблуждения отказал в принятии указанных документов.
Бланк извещения о ДТП содержит противоречивую и неполную информацию для страхователя (пометка в нижней части «заполняется и передается в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней страховщику»). При этом 15-дневный срок не указан ни в правилах страхования, ни в ФЗ «Об ОСАГО». Также не указано, какому именно страховщику необходимо передать данное извещение.
Правила страхования ОСАГО (Приложение к Положению Банка России от 19.09.2014 года № 431-П), а именно абз. 2 п. 3.5 Правил предусматривает, что при отсутствии разногласий в обстоятельствах ДТП, характере и перечне видимых повреждений ТС осуществляется совместное заполнение двумя водителями одного бланка извещения о ДТП. Учитывая, что оригинал данного извещения должен быть передан страховщику потерпевшего (императивное условие выплаты страхового возмещения), виновное в ДТП лицо предоставит только копию указанного извещения. То есть передача извещения о ДТП виновником в свою страховую компанию юридически носит уведомительный характер. Никаких обязательных действий со стороны страховщика в связи с указанной передачей извещения законом не предусмотрено. А урегулирование страхового случая по ПВУ осуществляется на основании соглашения о прямом возмещении убытков, сторонами которого являются страховые компании и именно с их действиями закон связывает течение сроков урегулирования страхового случая.
Вагин В.Ф. не приступал к ремонту транспортного средства в течение месяца после дорожно-транспортного происшествия и был готов предоставить транспортное средство для осмотра страховщику (в соотв. с ч.3 ст. 11.1 ФЗ «Об ОСАГО» участники ДТП «не должны приступать к их ремонту или утилизации до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня дорожно-транспортного происшествия»).
Более того, после получения информации о страховом случае истец не предпринял каких-либо действий (предусмотренных правилами профессиональной деятельности и ФЗ «Об ОСАГО») в целях проверки обстоятельств ДТП и наличия в указанном событии страхового случая, вместе с тем, у ЗАО «Макс» были все возможности для совершения указанных действий.
На основании изложенного, считают, что предоставление/не предоставление экземпляра извещения о ДТП Вагиным В.Ф. не является существенным юридическим фактом, не влечет каких-либо негативных последствий для страховщика причинителя вреда (он должен получить необходимые сведения о ДТП от страховщика потерпевшего), следовательно, не может служить основанием для возложения на него регрессного требования по возмещению вреда.
Суммы, выплаченные страховщиком причинителя вреда страховщику потерпевшего являются страховым возмещением, и осуществлены в рамках заключенного с Вагиным В.Ф. договора страхования, и являются расходом страховой компании, связанным с основным видом ее деятельности, а не убытком.
Ответственность Вагина В.Ф. застрахована в СК «Макс» в пределах лимита ответственности в 50 000 рублей (при оформлении «Европротокола»). Заявленное регрессное требования не превышает указанной суммы, следовательно, взысканию с ответчика не подлежит.
Кроме того, договор страхования с причинителем вреда Вагиным В.Ф. заключен 19 * года, то есть до вступления в силу изменений в ФЗ «Об ОСАГО», а именно п. ж ст. 14 указанного закона, предусматривающего право регрессного требования страховщика, осуществившего страховую выплату к причинителю вреда, указанный пункт вступил в силу с 01.09.2014 года.
На основании изложенного, просят в удовлетворении исковых требований отказать.
Допрошенный в судебном заседании свидетель О*. суду пояснил, что 28.07.2015г. около* час. 30 мин. на ул. Щорса *произошло ДТП, по которому О является потерпевшим. Участниками ДТП были вызваны сотрудники ДПС, которые порекомендовали обратиться в страховую компанию ЗАО «МАКС. В страховой компании ЗАО «МАКС» принимать извещение отказались, направив на оформление страхового случая в СК «Согласие». В ЗАО «МАКС» на приеме документов не настаивали. Транспортное средство потерпевшего было осмотрено в ООО «СК «Согласие». В страховую компанию ЗАО «МАКС» приехали для оформления страхового случая.
Заслушав лиц, участвующих в деле, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
При разрешении споров, возникающих из договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следует иметь в виду, что к договору страхования в той его части, в которой он заключен на условиях Правил страхования, подлежат применению правила статьи о договоре присоединения.
Договор обязательного страхования является публичным, заключается на условиях, предусмотренных Законом об ОСАГО и иными правовыми актами, принятыми в целях его реализации.
Исходя из положений пункта 25 статьи 12 Закона об ОСАГО и пункта 2 статьи условия договора обязательного страхования, противоречащие Закону об ОСАГО и/или Правилам страхования, в том числе устанавливающие: дополнительные основания для освобождения страховой организации от обязанности произвести страховую выплату, являются ничтожными (пункт 5 статьи ).
В случае возникновения спора о содержании договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор.
Договор страхования между ЗАО «МАКС» и Вагиным В.Ф. был заключен * года.
В договоре страхования, заключенном между истцом и ответчиком, не был предусмотрен момент его вступления в силу. Следовательно, договор вступил в силу в момент уплаты страховой премии, то есть * года и был заключен в соответствии с положениями Закона об ОСАГО, которые на момент заключения договора не предусматривали право регрессного требования страховщика, выплатившего страховое возмещении к лицу, причинившему вред в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, в случае указанное лицо при оформлении документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в течении 5 рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия. Указанные изменения вступили в силу только с 01.09.2014 года.
ООО СК «Согласие» дорожно-транспортное происшествие, произошедшее 29.07.2015г. с участием транспортного средства ответчика Вагина В.Ф. было признано страховым случаем и потерпевшему было выдано направление на осмотр поврежденного автомобиля. Одновременно был направлен запрос на акцепт страховщику лица, виновного в ДТП, ЗАО «МАКС», ответ на который был получен 04.08.2015г. По результатам рассмотрения страхового убытка в пользу потерпевшего ООО «СК «Согласие» была выплачено страховое возмещение в размере 13 400 рублей. В связи с чем, ООО «СК «Согласие» свои обязательства, предусмотренные договором страхования, выполнило в полном объеме.
Таким образом, оснований для удовлетворения заявленных ЗАО «МАКС» исковых требований не имеется.
Судебная практика по применению норм ст. 15, 393 ГК РФ
Судебная практика по применению нормы ст. 1064 ГК РФ
Судебная практика по применению нормы ст. 15 ГК РФ
