Для подавляющего числа граждан РФ ипотека – отличная возможность обзавестись квартирой (зачастую, единственная), но оформление ипотеки также подразумевает под собой добровольное получение многолетней «головной боли». Шаткое экономическое положение 2015 года коснулось многих, поэтому огромное количество граждан сейчас даже не способно заплатить первый взнос. Выход – ипотека с государственной поддержкой, позволяющая уйти хоть от некоторой части рисков кредитования. Собственно сам Сбербанк назвал 2015 год – годом возрождения этой программы.
Ипотечный кредит с государственной поддержкой – «спасательный круг» для людей, у которых нет какой-либо другой возможности приобрести квартиру. К счастью, при таких неблагоприятных условиях правительство идет гражданам навстречу: Сбербанк полностью уверен, что взять ипотеку/кредит по этой программе сможет почти любой человек, имеющий средний, но стабильный достаток.
Ипотека/кредит с господдержкой разработана не только с целью заманить как можно большее количество клиентов, но также и для стимуляции строительства. Подчеркнем, что этот процесс естественен, т. к. подобная программа была запущена и в 2014 году (по окончании программы многие хотели, чтобы ипотека с господдержкой работала как можно дольше). Экономика страны также оказывается в «плюсовом» положении, ведь будут вложены немалые средства для строительства нового жилья.
Условия получения государственной поддержки прозрачны. Помимо главного – Сбербанка, ряд других фин. организаций оказывают услугу ипотечного кредитования. Когда правительство идет гражданам навстречу, то собственные расходы на покупку жилья минимизируются.
Условия поддержки от Сбербанка на 2015-2016:
Сам заем можно получить в национальной валюте под залог покупаемого объекта. Только жители Санкт-Петербурга имеют возможность получить ипотеку на сумму до 8 млн, а граждане других городов могут взять заем максимум до 3 млн рублей. Выбрать «гнездышко» можно среди возводящихся или уже готовых новостроек, а также у проверенных продавцов.
Документацию по выбранному объекту необходимо предоставлять не ранее чем за 60 дней после получения потенциально положительного решения. Как уже упоминалось выше, с государственной поддержкой равна 11,9%. Это число статично, но на него сильно влияет размер первого платежа, положительная кредитная история и прочие факторы. Из дополнительных расходов стоит выделить страховку жизни и здоровья, оценку покупаемого объекта, нотариальную заверку документов.
Получить ипотеку с господдержкой может человек возрастом от 21 года, а предельная черта устанавливается в зависимости от гендера: для мужчин установлена планка в возрасте 60 лет, а для представительниц прекрасного пола – 55 лет. Одним из главных документов является паспорт гражданина России. При возможности стоит привлекать созаемщиков, которые могут помочь выплачивать кредитное «иго». То есть доход будет считаться совместным, а соответственно, можно будет купить и более дорогостоящее жилье. Созаемщиками могут быть: супруг(а), друзья, родственники.
Программа господдержки таргетирована на уязвимых граждан, поэтому получить ее могут только некоторые. Лица, которые первые попадают под льготы: малоимущие семьи; семьи, где на одного человека приходится менее 12 квадратов площади; лица/семьи, которым необходимо улучшить состояние условий проживания; медработники, преподаватели, военнослужащие.
Для получения государственной господдержки нужно выполнить такой порядок действий:
Чтобы определить залог, необходимо иметь следующий набор бумаг:
Всего существует несколько вариантов получения ипотеки с господдержкой, и чтобы определить, какая именно подойдет вам больше всего, стоит знать достоинства и недостатки каждой. Существуют такие варианты:
Каждая из вышеперечисленных схем значительно выгодней обычных кредитных условий, предлагаемых как самим Сбербанком, так и прочими учреждениями. Так, для получения классического кредита на недвижимость, нужно получать действительно внушительный доход, а ипотека государственной поддержки Сбербанка это условие исключает. То есть средний, но постоянный достаток не приведет к отказу со стороны банка и является главным условием для участия в программе получения недвижимости.
Наиболее существенные недостатки данного вида ипотечного кредита: незначительный выбор недвижимых объектов, несколько высокая стоимость объектов, при покупке через другую организацию стоимость объекта увеличивается.
Для многих также немаловажен первый платеж: условия классической программы кредитования требуют 10%, а вот ипотека с господдержкой уже просит 20%. Это говорит том, что при 10% человек мог думать о покупке «двушки», а вот теперь может смотреть только в сторону однокомнатной или квартиры-студии. Но если средства на первый взнос есть, то все проблемы снимаются.
Еще один неприятный момент – ставка, которая по факту возрастает примерно на 1%. Так, Сбербанк готов предоставить ипотеку клиенту под 11,9%, но при этом ему придется застраховать собственную жизнь минимум на 1 год. Если через этот год заемщик не продлит срок страхования, то процентная ставка увеличится до 12,9%.
Но от участников программы поступали и хорошие отзывы. Очень приятно, что всей бумажной работой занимается сотрудник банка, а клиенты нужны исключительно для подписания бумаг. И еще немаловажный момент: даже при учете всех страховых платежей обязательный месячный платеж выходит примерно таким же, если бы снималась аналогичная квартира.
Благодаря данной программе можно взять объект по ставке от 11,9% на срок до 30 лет. За заемщиками закрепляется возможность использовать материнский капитал для уплаты части долга. Но есть и свои недостатки, и для некоторых они могут быть критичными.
Так, всего в программе участвует 30 банковских организаций, но фактически в малых пунктах можно взять кредит только в Сбербанке и ВТБ24. Второе неприятное условие – первый платеж 20%. Для примера, в том же ТрансКапиталБанке можно взять ипотеку в рамках такой же государственной поддержки с первым взносом в 15%, а не 20%. Но обратно же, чем большей будет первая сумма, тем проще будет заемщику выплачивать ипотеку в дальнейшем.
В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите. Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по дв Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» пре Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 год В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, который Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке. Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий П Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долгаДля отдельных категорий граждан государство разрабатывает различные специальные программы кредитования жилья. Сбербанк, как один из лидеров финансового рынка, предоставляет все виды ипотеки с господдержкой. Рассмотрим, что предложено заемщикам в 2019 году.
Ипотека с государственной поддержкой предполагает полную или частичную оплату кредита за счет бюджетных средств. Такие программы доступны не всем, а только тем категориям граждан, для которых они разработаны. Для оформления такого кредита заемщик должен документально подтвердить право на получение социальной выплаты и использовать выданные средства строго по назначению.
Виды банковских продуктов с софинансированием:
Это отдельные виды ипотечных кредитов, представленные в Сбербанке. Первые две программы имеют несколько жестких ограничений по использованию заемных средств. Материнский капитал – это возможность направить деньги для погашения части долга по ипотеке. Сбербанк, как и многие другие банки, принимает такие сертификаты от любых заемщиков, не разделяя их на категории.
Под льготные 6% годовых можно взять ипотеку, если в семье появился второй или третий ребенок. Условия получения субсидированной ставки – рождение малышей в период с начала 2019 года по конец 2022г. Дети должны иметь российское гражданство.
Краткие параметры ссуды:
Госпрограмма позволяет не только купить новую жилплощадь, но и провести выгодное рефинансирование другого, ранее оформленного ипотечного кредита.
Более подробно условия этой госпрограммы раскрыты .
Является специальным продуктом, которым могут воспользоваться только военнослужащие в рядах РФ. Условия получения и расходования заемных средств схожи для всех кредиторов: и для Сбербанка, и для иных финансовых организаций.
Кратко параметры программы выглядят так:
Помимо того, что приобретаемый объект должен быть одобрен банком, его проверит на соответствие и Росвоенипотека. Для получения такого кредита от заемщика требуется расширенный перечень документации, а также ожидание ответа от Росвоенипотеки. В целом вся процедура оформления несколько дольше обычного получения ипотеки, но не предполагает серьезных сложностей.
На сегодняшний день Сбербанк принимает различные сертификаты на получение государственной субсидии с целью вложения средств в жилую недвижимость.
В первую очередь стоит отметить программу «Молодая семья». Помимо того, что банком представлен специализированный продукт , есть возможность использовать свидетельство в рамках одноименного федерального проекта. Условия по нему отличаются от спецпредложения Сбербанка, но дают возможность оплатить первый взнос или часть долга за счет социальной выплаты.
Также в банк могут обратиться владельцы других жилищных сертификатов:
Получение определенных льгот от государства предполагает соблюдение ряда условий. В основном они касаются цели использования средств . Любая программа господдержки может быть использована только для покупки жилой недвижимости. Это значит, что купить можно готовую квартиру, объект в здании на стадии возведения, частный дом. Взять за счет социальной выплаты имущество коммерческого назначения или недвижимость, не предназначенную для проживания (дача, гараж, овощехранилище), нельзя.
Отдельные программы с господдержкой оформить сравнительно просто, а сроки получения средств обычны для любой ипотеки. А вот использование свидетельств, выданных по различным проектам соцпомощи, требуют не только подготовки большого перечня документов, но и длительного ожидания своей очереди.
Заемщик имеет право приобрести недвижимость со вторичного или первичного рынка. Но если квартира находится в доме на стадии возведения, она должна быть аккредитована банком. Со списком застройщиков можно ознакомиться на официальном портале от Сбербанка «ДомКлик».
Преимущества субсидирования очевидны:
Сбербанк активно взаимодействует с государством и оперативно предоставляет населению все возможные финансовые продукты. При этом требования для получения заемных средств вполне просты, что делает большинство жилищных кредитов доступными. Не менее выгодна возможность использовать сертификат на получение социальной выплаты. Заемщикам не потребуется долго искать подходящий банк, а сеть филиалов Сбербанка покрывает всю территорию страны.
На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков - участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке - от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) - напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) - напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре - 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов - от 2 000 ₽ .
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.
В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.
Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Ипотека с господдержкой Сбербанка России развивается с 2015 г.Основные достоинства программы - средний ежемесячный платеж сопоставим с арендными расходами на аналогичную недвижимость и является посильным для клиентов со средними, но стабильными источниками доходов. Все взаимодействие с государственными органами банк принимает на свою сторону, экономя время клиентов, от которых потребуется только сбор и подпись документов.
Что такое ипотека с господдержкой? В Сбербанке РФ это программа поддержки государством за счет средств Пенсионного фонда молодых семей без жилья, у которых родился второй или третий ребенок, и строительных компаний, вкладывающих средства в развитие рынка.
При участии в ней государство возмещает банку часть процентных выплат по кредиту, благодаря чему клиент может получить льготные условия и снизить кредитную нагрузку на свой бюджет. Это особо важно для молодых родителей, у которых несколько детей, в период после их рождения (3 года), когда один из членов семьи традиционно занят уходом за ребенком.
Программа поддержки дает возможность клиентам минимизировать расходы и осуществить свою мечту о собственном жилье с предельно низкими издержками.
Для участия в программе семейной ипотеки с государственной поддержкой в Сбербанке следует выбирать жилое помещение у аккредитованных застройщиков, список которых вместе с доступными объектами недвижимости для покупки размещен на сайте. С одной стороны, это ограничивает выбор потребителей, с другой - минимизирует их риски. Банк предоставляет участникам программы своего рода гарантию того, что готовое жилье удовлетворяет всем санитарно-гигиеническим и эргономическим требованиям, а в случае приобретения недостроенных объектов - что они будут завершены.
Наиболее существенные недостатки данного вида ипотечного кредита: ограниченный набор объектов недвижимости у аккредитованных банком компаний, в отдельных случаях завышенная их стоимость, требование повышенного авансового платежа.
Ипотека с господдержкой в Сбербанке для семей с детьми предусматривает следующие условия кредитования:
На сайте Сбербанка действует специальный кредитный калькулятор, который позволяет моделировать разные варианты сделки.
Критерии, которым должен соответствовать клиент для оформления ипотеки от Сбербанка с господдержкой:
Программа господдержки особо лояльна к льготным категориям граждан: семьи с нехваткой жилой площади по нормам, представители отдельных социально значимых профессий - медработники, преподаватели, военнослужащие.
Чтобы иметь возможность софинансирования ипотеки государством, следует подготовить и предоставить в Сбербанк следующие документы:
Если заемщик оформляет ипотеку под залог иной недвижимости, это потребует дополнительного документального подтверждения.
Все документы считаются действительными не позднее 30 календарных дней с даты их оформления включительно.
Уточнение возможности подачи заявления на ипотеку с господдержкой для семей с детьми и условий в Сбербанке может проводиться в удобном отделении по месту жительства.
Типичный алгоритм:
При получении отрицательного решения кредитный специалист банка может предложить альтернативные варианты кредитования или порекомендовать, какие из документов следует предоставить для более адекватного анализа. Подать повторную заявку можно будет не ранее чем через 3 месяца.
Видео как взять ипотечный кредит в Сбербанке:
