При страховании ответственности различают следующие виды ущерба:
На практике возмещение двух последних видов ущерба предусматривается не во всех видах страхования ответственности и применяются не во всех странах.
Самым распространённым в мире видом страхования ответственности является страхование автогражданской ответственности.
Наряду с этим существуют следующие виды страхования ответственности :
Wikimedia Foundation . 2010 .
СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ Юридическая энциклопедия
Страхование Ответственности - вид страхования, объектом которого является ответственность страхователя перед третьим лицом. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов
СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ - вид страхования, объектом которого является ответственность страхователя перед третьими лицами, страхуемая страховым органом, страховщиком. Если страхователь причиняет ущерб третьим лицам в форме ошибочного действия или бездействия, то… … Экономический словарь
СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ - (англ. liability insurance) – отрасль страхования, объектом которой выступают имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда (ущерба) личности или имуществу физического лица (гражданина), а также юридическому… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ - в соответствии со ст. 823 ГК по договору страхования ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахована ответственность самого страхователя или иного лица,… … Юридический словарь современного гражданского права
страхование ответственности - 3.1.104 страхование ответственности: Страхование ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде в случае аварии на опасном производственном объекте Источник … Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации
СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ - В страховых операциях: страхование, которое обеспечивает выплату возмещения или компенсации за вред, причиненный третьему лицу, который страхователь по закону обязан возместить. Обычно вред или ущерб является следствием небрежных действий… … Страхование и управление риском. Терминологический словарь
СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ - страхование, предметом которого служат возможные обстоятельства страхователя по возмещению ущерба третьим лицам, ответственность страхователя перед третьими лицами. Если страховщик причиняет ущерб третьим лицам в форме ошибочного действия или… … Энциклопедический словарь экономики и права
страхование ответственности - Страхование денег, которые держатель полиса должен заплатить за телесное повреждение или ущерб, причиненные собственности другого лица, предусмотренные в полисе. Ответственность может возникнуть в случае нанесения ущерба собственности, телесного… … Финансово-инвестиционный толковый словарь
СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ - Отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие к. л. действия или бездействия страхователя. В отличие от имущественного… … Экономика и страхование: Энциклопедический словарь
Что такое страхование гражданской ответственности при эксплуатации квартиры? Какие бывают виды страхования перед третьими лицами? Как происходит страхование ответственности застройщика?
Здравствуйте, дорогие читатели! Вас приветствует сайт «ХитёрБобёр» и его эксперт, Денис Кудерин.
В этом выпуске мы рассмотрим интересную и актуальную тему – страхование гражданской ответственности. Статья продолжает цикл публикаций, посвященных страховой защите граждан и юридических лиц.
Материал будет полезен владельцам коммерческого и жилого имущества, автомобилистам, собственникам жилья и многим другим категориям граждан.
В предыдущих статьях мы писали о том, как обеспечить страховую защиту личного имущества. Но нередко в непредвиденных ситуациях ущерб наносится чужой собственности или здоровью.
В таких случаях можно возместить убытки пострадавших из своего кармана, а можно пойти другим путём – застраховать свою гражданскую ответственность. В этом случае затраты будет оплачивать не виновник происшествия, а страховая компания.
(ГО) – отдельная отрасль страхового рынка. Объектом защиты при таком виде страхования выступает ответственность страхователя за причинение вреда собственности, жизни и здоровью третьих лиц.
Пример
Супруги Петровы уехали на выходные на дачу. Пока они отдыхали, в их квартире прорвало трубу. Водой залило квартиру соседа на нижнем этаже. К счастью, у Петровых был полис страхования ответственности. Убытки пострадавших с лихвой возместила страховая фирма. Никто ни на кого не подал в суд, добрососедские отношения были сохранены, как и финансы обеих сторон.
Правда, от административной или уголовной ответственности страхование ГО не защитит. Если, к примеру, вы виновны в ДТП, полис позволит вам оплатить убытки пострадавшего водителя, но отвечать за возникновение аварийной ситуации всё равно придётся.
Страховка позволяет возместить следующие виды ущерба:
- вред материальному имуществу – стоимость восстановления и ремонта и сопутствующие расходы;
- личный ущерб – затраты на лечение, реабилитацию, уход;
- вред, нанесённый окружающей среде в результате производственной или промышленной деятельности;
- моральный ущерб.
Приобретение полиса страхования ГО актуально для автовладельцев, хозяев квартир, бизнесменов – то есть практически для всех категорий граждан. Документ защищает от непредвиденных трат и, что тоже немаловажно, бережёт ваши нервы.
Особенно нужной оказывается такая страховка для жителей многоквартирных домов. В квартирах, где давно не обновлялись сантехнические коммуникации, всегда существует риск аварии или протечки.
А вдруг ваши соседи только что сделали ремонт? А что если вода, просочившись сквозь потолок, испортила дорогую мебель? И в том, и в другом случае страховка возместит ущерб и избавит от долгих оправданий. Хотя извиниться за неудобства, конечно, всё равно придётся.
2. Каким бывает страхование гражданской ответственности – обзор ТОП-7 видов страхования
Несмотря на то, что описываемая нами отрасль страхового дела относительно молода, существует множество видов страхования ответственности.
Их можно разделить на две большие группы – добровольное и обязательное страхование. В первом случае всё понятно: договор страховки составляется по доброй воле и желанию страхователя.
Сложнее дела обстоят с обязательным страхованием ГО. По сути, это узаконенное принуждение государством граждан и юридических субъектов к оформлению полисов в страховых компаниях. Правда, закон преследует благую цель – защитить финансовые интересы лиц, пострадавших в различного рода непредвиденных ситуациях.
Примеры обязательного страхования ГО – автострахование, туристическое страхование для людей, выезжающих в страны Шенгенского соглашения, страхование ОПО - опасных промышленных объектов.
Рассмотрим подробно все виды страхования гражданской ответственности.
Вид 1. Страхование владельцев автотранспортных средств (ОСАГО)
Известная всем владельцам транспорта «автогражданка» - типичный пример обязательного страхования ГО. По договору ОСАГО ущерб, который причинён одному водителю по вине другого, компенсируется не виновником ДТП, а страховщиком.
Правда, существует конкретный предел страховой компенсации по полису ОСАГО. В 2019 году он равен 400 000 рублей за материальный ущерб и 600 тыс. за урон, нанесённый здоровью.
Более подробные сведения об автостраховании вы найдёте в публикации « ».
При желании можно компенсировать и более значительные затраты, но для этого нужно оформить полис ДоСАГО – добровольную страховку гражданской ответственности. Такой документ дополняет ОСАГО и вступает в силу, если ущерб превышает регламентированные законом лимиты.
Вопросы приобретения страховки освещены в статьях « » и « ».
Вид 2.
Независимо от используемого способа перемещения, транспортные компании (перевозчики) отвечают за безопасность груза и пассажиров. Существуют единые международные нормативы, которые определяют пределы ответственности перевозчика.
Прежде всего, эти нормативы касаются ответственности авиаперевозчиков и судовладельцев. Свои законные обязательства имеют железнодорожники и автотранспортные компании.
Страховыми ситуациями считаются:
- причинение вреда здоровью пассажиров и их жизни;
- нанесение ущерба багажу;
- утрата или порча груза;
- просрочка доставки груза или пассажиров по вине перевозчика;
- нанесение ущерба третьим лицам в результате происшествия с участием перевозчика.
Страхователями выступают юридические лица, владеющие на правах собственности или аренды транспортными средствами.
Страховщик освобождается от обязательств по выплатам, если ситуация возникла из-за нарушения страхователем правил и условий транспортировки.
Компенсации не будет также в том случае, если перевозчик нарушил нормативы противопожарной защиты или ущерб вызван факторами непреодолимой силы.
Дополнительные сведения – в статье «».
Вид 3. Страхование экологических рисков
Этот вид страхования предусматривает защиту ответственности страхователя за риски, связанные с негативным воздействием на окружающую среду.
Такие договоры составляются собственниками, владеющими опасными объектами – электростанциями, шахтами, нефтеперерабатывающими и химическими предприятиями, танкерами, заводами по производству взрывчатых и токсичных веществ.
Если по вине собственника произошла утечка, авария, техногенная катастрофа, затраты берёт на себя страховщик. Поскольку страховые суммы в указанных ситуациях бывают весьма значительными, то и услуги страховщика обойдутся недешево.
Поэтому страхованием экологических рисков занимаются только крупные страховые фирмы международного масштаба. Такая деятельность регулируется действующими на территории того или иного государства природоохранными законами.
В России защита экологических рисков для ОПО обязательна. В РФ таких производств насчитывается порядка 300 тысяч. Все они должны иметь обязательную страховку ГО.
Вид 4. Страхование ответственности производителей и продавцов
Даже трижды орденоносное и полностью роботизированное производство иногда выпускает бракованную продукцию.
Причины производственных ошибок многочисленны:
- нарушение условий работы;
- упущения на стадиях проектирования и разработки продукта;
- использование недоброкачественных расходных материалов;
- человеческий фактор.
Ущерб в таких ситуациях причиняется не только потребителю. Большие убытки несёт и сам производитель.
Чтобы защитить себя от непредвиденных трат, связанных с производством и продажей бракованного товара, фирма заключает страховой договор, период действия которого равен обычно гарантийному сроку реализуемого продукта. Страхователями в таких договорах выступают либо товаропроизводители, либо продавцы.
Вид 5. Страхование профессиональной ответственности
Сущность этого вида страхования легче всего объяснить на конкретном примере.
Пример
Частный юрист пообещал клиенту, что поможет ему выиграть дело в суде и взял плату за свои услуги. Однако в результате возникновения непредвиденных обстоятельств оно было проиграно, клиент понёс имущественные убытки и направил правозащитнику претензию.
К счастью для своего кармана, предусмотрительный юрист застраховал профессиональную ответственность, и затраты клиента оплатил страховщик.
Такой тип страхования проводится исключительно в отношении физлиц, занимающихся частной профессиональной деятельностью. Услуга актуальна для адвокатов, брокеров, дилеров, оценщиков, врачей, частных детективов.
Вид 6. Страхование гражданской ответственности застройщика
В РФ страхование ГО застройщика – обязательная процедура. Такая страховка помогает вернуть вкладчикам и дольщикам затраченные средства или даже обеспечить их жилплощадью в случае банкротства и разорения строительной компании.
Закон вступил в силу в январе 2014: с этого момента застройщики могут брать с клиентов деньги вперёд только в случае, если имеют полис страхования ответственности перед дольщиками.
Вид 7. Страхование за неисполнение обязательств
Довольно редкий вид добровольного страхования. Такой полис приобретают заёмщики, которые опасаются, что не смогут вернуть кредит полностью и в срок. При этом страховая сумма не равняется кредиту, но составляет лишь её часть (80-90%).
В таблице виды страхования ГО представлены наглядным образом:
№ Виды Особенности 1 Страхование автовладельцев Обязательная процедура для всех автовладельцев 2 Защищает ответственность транспортных компаний за пассажиров и груз 3 Страхование экологических рисков Для опасных предприятий – обязательная процедура 4 Страхование производителей Защита ответственности за производственный брак 5 Страхование профессиональных рисков Практикуется частными лицам 6 Страхование ГО застройщика Обязательная процедура с 2014 года 7 Страхование за неисполнение обязательств Практикуется должниками перед банками Подробно об « » в нашей развернутой публикации.
3. Как происходит страхование гражданской ответственности – 5 основных этапов
Услуги страхования гражданской ответственности оказывают десятки компаний различного уровня.
Право на такой вид деятельности даёт лицензия, выданная государственными органами. Эти же структуры имеют право лишить контору разрешительного документа за нарушение правил страхования и невыполнение своих обязанностей перед клиентами.
Процедура страхования гражданской ответственности довольно проста, но стоит изучить все этапы и нюансы процесса заранее. Это поможет пользователям приобрести действительно полезный продукт по выгодной цене.
Этап 1. Выбор страховой компании
Не стоит оформлять договор в первом попавшемся учреждении. Утверждение «все страховщики одинаковые» – в корне неверное. Скорее, наоборот – у каждой компании свой набор уникальных услуг, свои достоинства и недостатки.
Знатоки советуют при выборе конторы учитывать следующие показатели:
- опыт – чем старше учреждение, тем лучше;
- финансовая устойчивость – на неё влияет размер уставного капитала, общая сумма выплат по страховым случаям и величина резервного фонда;
- рейтинг от независимых агентств;
- наличие разветвлённой сети филиалов;
- ассортимент страховых услуг;
- общее количество клиентов.
Можно поступить ещё проще – расспросить своих знакомых. Кто-нибудь из них наверняка пользовался услугами того или иного страховщика и имеет о нём хотя и субъективное, но зато абсолютно достоверное мнение.
Этап 2. Определение предмета страховки
Каждый договор содержит перечень страховых рисков. От их количества зависит конечная стоимость продукта.
Понятно, что полис, в который включены все вероятные события, касающиеся страхования ГО, будет стоить дороже, чем договор, предусматривающий лишь 1-2 конкретных ситуации.
Впрочем, документы обязательного страхования содержат, как правило, регламентированное количество рисков. Так, договоры ОСАГО в каждом регионе составлены по стандартной схеме, а расчетные тарифы устанавливаются на федеральном уровне.
Этап 3. Подготовка документов
Список документов для страхования ГО – минимальный: у компаний нет намерения затягивать процесс, поскольку они сами заинтересованы в скорейшем внедрении клиента в систему страхования.
Обязательно понадобятся паспорт, документы, подтверждающие право владения транспортом, недвижимостью и другим имуществом, технические документы на транспорт или иную собственность. Конкретные списки вам обязательно предоставят страховщики: перечень необходимых бумаг разнится в зависимости от вида страхования ответственности.
Этап 4. Оплата полиса
Услуги компании оплачиваются наличными, банковскими переводами, с помощью электронных платежных систем.
Каждая фирма стремится предоставить клиенту максимальное число вариантов расчета. Взносы по договору – единовременные или периодические (ежемесячные, ежеквартальные и т.д.).
Этап 5. Заключение договора
Главное правило страхователя должно звучать так: «без прочтения не подписываю». Это значит, что любую бумагу, выданную на подпись страховой организацией, следует внимательнейшим образом изучить.
В особенности это касается приложений, примечаний, пунктов, набранных мелким шрифтом. Именно там обычно кроется самая важная информация относительно условий и размеров страховых выплат.
К сожалению, значительная часть пользователей начинает разбираться в нюансах договора уже после наступления страховой ситуации. Это чревато неприятными сюрпризами, денежными потерями и разочарованиями.
4. Где можно выгодно застраховать гражданскую ответственность – обзор ТОП-5 компаний-страховщиков
От огромного количества заманчивых предложений у рядового гражданина разбегаются глаза. Чтобы облегчить выбор, мы представляем пятёрку наиболее надёжных и проверенных страховых компаний РФ, занимающихся страхованием различных видов гражданской ответственности.
В России немного страховых контор с более чем полувековой историей. Ингосстрах – одна из них. Организация работает на рынке с 1947 года. В числе несомненных плюсов компании – высокий профессионализм, надёжность, быстродействие при наступлении страхового происшествия.
Все желающие могут застраховать здесь гражданскую и профессиональную ответственность. Особенно широко представлен рынок страхования ГО для корпоративных клиентов. Доступны программы для всех направлений бизнеса – гостиничного и ресторанного, медицинского, транспортного.
2) РЕСО-Гарантия
Универсальная страховая фирма с 25-летним стажем работы на рынке. Имеет лицензию на сотню с лишним актуальных и доступных продуктов для корпоративных клиентов и частных лиц. В числе программ страхования ГО – защита рисков владельцев недвижимости, автомобилистов, бизнесменов, юридических компаний.
РЕСО работает через агентскую сеть – в штате компании более 20 000 профессиональных агентов, оказывающих услуги в 850 филиалах по всей России. Рейтинг надёжности А++ от независимого агентства «Эксперт».
3) Альфа-Страхование
Страховщик международного уровня с наивысшим показателем платежеспособности и развитой филиальной сетью. Держит курс на постоянное повышение качества клиентского сервиса. Большинство услуг доступны в режиме онлайн с оперативным оформлением договора и бесплатной доставкой.
Каждый пользователь может получить бесплатные консультации по телефону и через онлайн-чат. Страхование ГО доступно частным лицам (ОСАГО, «Добрые соседи», «Хоть потоп») и компаниям (защита ответственности для представителей малого, среднего и большого бизнеса).
Опыт работы с 1993 года. Профессионализм, быстрое заключение договора с минимальным количеством документов, оперативные выплаты по страховым ситуациям. Приоритетное направление деятельности – защита имущественных интересов юрлиц.
Фирма страхует любые виды собственности, а также гражданскую и профессиональную ответственность клиентов. Обеспечивает финансовую защиту компаниям в случае причинения вреда третьим лицам в ходе производственной, хозяйственной и административной деятельности.
Старейшая в РФ страховая контора. Правопреемник организации ГОССТРАХ. Имеет больше 3000 подразделений и штат из десятков тысяч профессиональных агентов. Общее кол-во клиентов компании – около 45 млн. человек.
Практикует все виды защиты ответственности – страхование опасных производств, перевозчиков, гражданской ответственности производственных и коммерческих предприятий, лиц, оказывающих профессиональные услуги, владельцев недвижимости и транспорта.
5. Как правильно застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами – 4 простых совета
Основной смысл подписания договора со страховщиком – полноценная и своевременная защита собственных интересов.
По определению, страхование ответственности – это система страхования, включающая в себя разные виды страхования, но во всех них объектом страхования является имущественный интерес, когда застрахованное лицо обязано возместить вред, причиненный другой личности или её имуществу.
Кроме этого, сейчас возможно застраховать не только собственные риски ответственности, но и другого человека.
Вернутся к содержимому
Последние два вида ущерба пока мало используются страховыми организациями, особенно в нашей стране.
Вернутся к содержимому
Как видите, очень часто свою ответственность можно переложить на страховую компанию. В отдельных случаях эта мера обязательная, в других – Ваше добровольное решение.
Рассмотрим кратко виды страхования, наиболее часто встречающиеся в нашей стране.
Вернутся к содержимому
Всем известное ОСАГО. Если Вы, как страхователь, создали ситуацию, в результате которой повреждено чьё-то имущество или получили травмы третьи лица, то страховая компания возмещает ущерб, в сроки и суммы, прописанные в договоре. Надо отметить, что ущерб может быть возмещен либо полностью, либо частично.
Вернутся к содержимому
Главными объектами договора являются либо пассажиры, либо груз. Если в пути возникли обстоятельства и груз поврежден, а пассажиры получили травмы или в результате погибли, то страховая организация обязана компенсировать возникшие убытки, расходы на лечение граждан.
Вернутся к содержимому
Деятельность некоторых предприятий связана с опасным производством, это негативно отражается на экологической обстановке.
Аварии на таких объектах могут привести к тяжелым последствиям, владельцы предприятий не смогут самостоятельно решить возникшие проблемы.
Именно страхование ответственности в этом случае убережет компании от финансовых убытков, поможет возместить ущерб пострадавшим, как физическим, так и юридическим лицам.
Вернутся к содержимому
Этот вид страхования используют, как правило, врачи, адвокаты, нотариусы, архитекторы, таможенных работников
пожарных, аудиторов, риэлтеров, учителей и т.д.
Но ни в коем случае это не должно быть связано с отсутствием определенных знаний, навыков и опыта в своей работе.
Какие бы предосторожности не принимал в своей деятельности профессионал, риск возникновения непредвиденных ситуаций всё же есть.
Вернутся к содержимому
Когда две стороны заключают между собой договор, должна быть полная уверенность в соблюдении его пунктов. Но могут возникнуть обстоятельства непреодолимой силы и одна из сторон выполнить свои обязательства по договору не сможет. Чтобы финансово не пострадала вторая сторона, страховая компания компенсирует ей ущерб.
Чтобы обезопасить себя от незапланированных финансовых расходов в будущем, воспользуйтесь своевременно услугами страхования гражданской ответственности, купив полис в страховой компании. Ведь возмещение вреда страховой компанией не только сохранит Ваше материальное положение, но и Вашу репутацию
Нажмите на одну из этих кнопок ниже
чтобы бесплатно скачать
книгу “Что нужно знать о страховании”
Первые формы страхования ответственности просматриваются историками уже более 100 лет назад. Древние римляне, а позже - и греки, были родоначальниками подобного вида услуг.
Но перевод в современное русло осуществили в конце 19-ого века французы. Именно они начали страховать лошадей и машины.
Именно от них страхование ответственности распространилось по всему миру и получило известную нам форму.
Оно является самостоятельной отраслью страхования .
Этот вид страхования, который включает в себя разные виды страховых продуктов , обеспечивает возмещение ущерба, нанесенного жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.
Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, субъект, нанесший любой ущерб другому субъекту, обязан по закону полностью его возместить.
Заключая договор страхования, эта ответственность перекладывается на страховщика.
Следует помнить, что страхование ответственности, как и другие отрасли, может быть обязательным или добровольным. К примеру, страхование владельцев автотранспортных средств в Российской Федерации является обязательным, а страхование КАСКО того же самого автомобиля, добровольным.
Страховая сумма и размер возмещаемого в случае наступления страхового случая ущерба, оговариваются договором страхования и не могут меняться на протяжении действия такого договора. Как правило, они заключаются на год. Но, по договоренности со страховщиком, срок договора может быть изменен или подобран индивидуально.
Объектом страхования ответственности являются имущественные интересы страхователя , которые не противоречат законодательству Российской Федерации, связанные с риском нанесения ущерба жизни, здоровья или имущества третьим лицам, при осуществлении застрахованной деятельности.
Современная отрасль страхования ответственности различает следующие основные виды:
В соответствии с законом Российской Федерации является обязательным . Наступлением страхового случая считается причинённый владельцем полиса ущерб жизни, здоровью или имуществу третьему лицу.
Такой вид страхового продукта может быть как обязательным, так и добровольным . Наступлением страхового случая считается причинённый ущерб в процессе выполнения профессиональной деятельности, взятых на себя обязательств в той или иной области или риск, связанный с производственной деятельностью.
Такие договора страхования заключаются предприятиями с повышенными, к примеру, производственными рисками , которые могут привести к нанесению ущерба третьим лицам в результате своей деятельности.
В этом случае страхователь обязуется возместить возможный ущерб третьим лицам в случае нанесения им ущерба в результате использования произведенных страхователем товаров.
Этот вид включает в себя страховые продукты с нестандартной ответственностью или, как правило, договорные. Размеры выплат и причины наступления страховых случаев оговариваются между страховщиком и страхователем на этапе подписания договора и отображаются в нем в полном объёме.
Страховая деятельность в Российской Федерации регулируется Гражданским Кодексом .
Закон разделяет страхование ответственности на две категории : обязательное и добровольное. Что это такое, и как понять, какой вид страхования является обязательным, а какой - добровольным?
Добровольное страхование ответственности
Добровольное страхование в Российской Федерации осуществляется по личной инициативе страхователя, опираясь на Гражданский Кодекс и на Закон о страховой деятельности в РФ. При этом страховщик сам устанавливает правила такого вида услуги.
Объёмы страховых случаев и причины их наступления оговариваются с клиентом при подписании договора.
Обязательное страхование ответственности
В соответствии с пунктом 2 статьи 927 Гражданского кодекса РФ обязательное страхование – страхование в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц.
Пункт 4 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» устанавливает, что условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.
При этом Федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие:
От ошибок не застрахован ни один человек? А ведь это – одно из самых распространенных заблуждений. Страхование ответственности как раз предполагает финансовую защиту человека в случае неумышленной ошибки.
Суть договора проста: в рамках страхования предполагается защита имущественного интереса страхователя в случае причинения им ущерба третьим лицам действием, бездействием, по халатности.
Договор защищает застрахованного от выплат компенсаций, а также судебных тяжб с теми, кому он причинил вред.
особенность услуги (и ее неоспоримый плюс) состоит в том, что согласно договору предусматривается не только возмещение ущерба имуществу, но и:
В рамках контракта страхования ответственности перед третьими лицами страхователь защищен по максимуму. Правда, касается это в большей степени договоров добровольной страховки. По обязательному страхованию все обстоит несколько иначе.
Обязательное страхование – это норма, определенная законом. В РФ действует более сотни нормативных актов, которые регламентируют необходимость заключения договора страховки ответственности в разных сферах. Наиболее распространенные примеры:
Как правило, под обязательным страхованием понимают заключение договора за цену, установленную законодательно, с включением указанных рисков. Максимальные размеры покрытий тоже определяются законом. Потому говорить о полном покрытии ущерба в рамках такого договора в ряде случаев не приходится.
В категории обязательного страхования ответственности имеется особый вид услуги – вмененный договор. По нему не предполагается лимитированных тарифов или установление жестких условий.
Но при отсутствии полиса страхователь не сможет осуществлять определенную деятельность.
Пример такой страховки страхование ответственности собственников речного транспорта – аналог ОСАГО для морских и речных судов ВВП (внутрироссийского водного поля).
Законодательная норма, предполагающая обязательную покупку страховой услуги, изначально направлена на защиту интересов граждан:
Но обязательство застраховать ответственность работает и на самого страхователя. Будучи защищенным, он может не переживать о своей финансовой устойчивости.
Несмотря на широкий охват сфер коммерческой деятельности правовыми актами, предусматривающими обязательность страхования, в мировой коммерческой практике набирают популярность добровольные виды страхования ответственности. Ключевое отличие данного продукта следует из самого названия.
Договор со страховщиком заключается по инициативе клиента. Учитывая, что тарифы в этом направлении не регламентируются законодательно, в целом добровольная страховая услуга обходится дороже. Но в большинстве случаев расходы страхователя окупаются:
Поводом для интереса к страховке на добровольной основе могут выступать разные обстоятельства. В случае страхования ответственности перевозчика, например, чаще всего это желание принять участие в выгодном тендере или имиджевая политика предприятия. Ответственность нередко страхуют по требованию международных партнеров.
В рамках договора может предусматриваться страхование разной ответственности. Уголовная ответственность не подлежит страхованию по Закону. Потому у страхователя остается всего два варианта – застраховать гражданско-правовую либо профессиональную ответственность.
Яркий пример страхования гражданской ответственности – ОСАГО или ответственность арендатора. В рамках же страхования профессиональной ответственности речь может идти об:
Особый плюс такого контракта – возможность решать проблемы, связанные с наступлением страхового случая, напрямую между потерпевшими и страховой компанией.
Какой бы вид защиты вас ни интересовал – добровольного или обязательного страхования гражданской или профессиональной ответственности – мы поможем вам заключить выгодный контракт. С нами работают лучшие страховщики рынка. Цены, которые они предлагают нашим клиентам, выгодно отличаются от средних тарифов на рынке.
Хотите проверить? У нас для этого все есть: удобный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать страхование ответственности, возможность сразу, не сходя с места, уточнить все условия, технологии онлайн-покупки полиса. Спрашивайте, прикидывайте цены, оговаривайте условия. С нами вы узнаете, что такое эффективная финансовая защита вашего благополучия.
Для большинства граждан и руководителей предприятий привычным стало оформление договоров страхования жизни, автомобилей, имущества. Столкнувшись с такой категорией, как «страхование ответственности», многие не понимают необходимости в таком виде защиты.
Хотя, как показывает практика, в современном мире существующие виды страхования ответственности позволяют обезопасить себя от возможных непредвиденных расходов при осуществлении разного рода деятельности и даже управлении автомобилем.
Исходя из норм гражданского права, выделяют ответственность по договору и по закону.
Внедоговорная, или деликтная, или ответственность по закону появляется при нанесении ущерба лицу, который с виновником события не находится в договорных отношениях. Такой вид ответственности наступает независимо от наличия подписанных договорных правоотношений.
Страхование таких рисков предполагает наличие определенных условий:
Ответственность по договору наступает при невыполнении, некачественном исполнении обязанностей, которые прописаны в заключенном соглашении между сторонами. Такой вид страхования ответственности также предполагает наличие определенных условий:
Учитывая правовые отношения, которые возникают между страховой организацией и ее клиентами, страховщик возлагает на себя обязанность компенсировать причиненный имущественный вред или ущерб состоянию здоровья третьим лицам.
Согласно требованиям страхового законодательства, объектом страхования ответственности определены имущественные интересы, напрямую связанные со страхователем и пострадавшими в результате его деятельности лицами. Правовые нормы четко разграничивают, какие виды страхования относятся к страхованию ответственности.
Для этого существует классификация типов ответственности:
Для финансового рынка представляют интерес основные виды страхования ответственности, такие как гражданская и профессиональная.
Производственное предприятие, как и рядовой гражданин, во время выполнения поставленных производственных задач или в повседневной жизни своими действиями может нанести ущерб имуществу посторонних лиц или причинить вред их состоянию здоровья. По закону виновники обязаны возместить причиненные убытки. Для того чтобы минимизировать такие расходы, страховые компании имеют утвержденные виды договоров страхования гражданской ответственности.
При подписании страхового полиса следует учитывать, что гражданско-правовые обязательства имеют исключительно имущественный характер.
Существующие виды страхования гражданской ответственности предлагают переложить возможные нанесенные убытки на страховщика.
В то же время необходимо понимать, что наличие такого договора не снимает со страхователя возможного административного или уголовного преследования.
Исходя из норм страхового законодательства, выделяют следующие виды страхования гражданской ответственности:
Среди существующих видов страхования гражданской ответственности наиболее затребованным является обязательная автогражданка. Этот договор дает право водителю управлять транспортным средством.
Страховые компании предлагают и добровольные, и обязательные виды страхования ответственности.
В добровольном порядке клиент страховой компании может увеличить размер ответственности страховщика при наступлении дорожно-транспортного события.
Со вступлением в силу системы «прямого урегулирования убытков» при наличии договора ОСАГО не только виновник компании, но и пострадавший клиент вправе получить страховую компенсацию от своей страховой организации.
Начисление страховой выплаты проводится в том случае, если владелец страхового документа стал виновником аварии. Такой вид обязательного страхования гражданской ответственности предполагает выплату не только за поврежденное имущество (автомобили, дома, электрические столбы, ограждения), но и за нанесенный ущерб здоровью пассажиров или прочих участников дорожного события.
Для получения страховой компенсации или начисления выплаты пострадавшей стороне должен быть соблюден ряд условий:
Следует обратить внимание, что существуют два вида обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев: внутренние и международные договора. Для выезда за рубеж водитель транспортного средства также обязан застраховать свою ответственность.
Для этого существует соглашение о Зеленой карте, благодаря которому на территории 31 государства действует унифицированный страховой полис. Размер обязательств, которые берет на себя страховая компания, зависит от государства, на чьей территории произошло аварийное событие.
Договор страхования распространяет свое действие на всех лиц, которые находятся за рулем автомобиля, указанного в полисе.
Еще одним видом страхования гражданской ответственности, который проводится в обязательном порядке, законодательно утвержденной является ответственность оценщика.
При выполнении своей оценочной деятельности он может ненамеренно нанести материальные убытки своим заказчикам.
С целью минимизации убытков этой профессии при получении разрешения на проведение оценочной деятельности в обязательном порядке оформляется страховое соглашение с профильной финансовой компанией.
Выплата страхового возмещения по этому виду обязательного страхования ответственности проводится по судебному решению.
Также компенсировать нанесенные клиентом убытки возможно, если страховщик соглашается с тем, что страховое событие фактически состоялось, не дожидаясь судебного акта. Страховая сумма выплачивается третьей стороне.
Сумма выплаты зависит от реальных материальных убытков, но она не может превышать страховой ответственности финансовой компании по условиям заключенного договора.
Среди действующих видов обязательного страхования ответственности следует обратить внимание на страхование ответственности перевозчиков грузов автомобильным, морским и воздушным видами транспорта. Основными нормативными документами, которые определяют размеры страховой ответственности и платы, являются международные конвенции о перевозке грузов и внутренняя законодательная база.
Данный вид страхования ответственности перевозчиков является обязательным с целью обезопасить грузополучателей или пассажиров от возможных нарушений в результате доставки груза или багажа либо причинения вреда их состоянию здоровья. Страховая компенсация выплачивается пострадавшим лицам или выгодоприобретателям в размере фактически понесенных имущественных убытков, стоимости лечения или по факту смерти.
Деятельность некоторых предприятий и организаций изначально представляет собой опасность, исходя из работ, которые они проводят. Так, заправки горюче-смазочными материалами и газом могут создать аварийную ситуацию в результате утечки бензина или взрыва емкостей.
Атомные и электрические станции в обязательном порядке также относятся к таким опасным объектам.
Владельцы подобных предприятий обязаны иметь страховое соглашение с профильной компанией, которая на себя взяла ответственность за убытки, непосредственно связанные с производственной деятельностью страхователя.
Согласно положениям действующего гражданского кодекса, к опасным источникам относятся:
Наличие договора по этому виду страхования ответственности позволяет руководителю опасного объекта переложить сумму убытков на страховую компанию за такие события:
Для того чтобы осуществлять работу таможенного представителя, необходимым условием является включение потенциального брокера в реестр таможенных представителей.
Страховые компании, исходя из утвержденных видов обязательного страхования ответственности, предлагают оформление страхового договора, без которого таможенный брокер не сможет быть зарегистрированным в реестре. Его наличие является обязательным.
Страховые организации берут на себя ответственность покрыть имущественные убытки, которые нанес представитель таможни своими действиями, или бездействие, связанное с выполнением определенного комплекса работ. Кроме ущерба имущественного характера, страховой документ может покрывать расходы на ведение судебных дел адвокатами и приглашенными специалистами.
Страховое событие считается состоявшимся при предъявлении клиентом брокера имущественных претензий, которые связаны напрямую с некачественным предоставлением услуг, а именно:
Еще одним видом страхования ответственности является страхование аудиторов.
Для осуществления аудиторской деятельности действующий закон предусматривает обязательное наличие соглашения со страховой компанией.
Разнообразные виды договоров страхования ответственности, которые предлагают для своих покупателей страховые организации, включают в себя также обязательное страхование ответственности аудиторов.
Во время проведения своей деятельности специалисты могут своими действиями неумышленного характера нанести имущественный ущерб или урон состоянию здоровья заказчикам услуг. К страховым событиям относятся:
По такому виду страхования ответственности страховщик возмещает сумму наложенных штрафных санкций. Также подлежат оплате услуги другой аудиторской компании, если убыток был причинен непрофессиональными действиями аудитора, ответственность которого застрахована.
При потере документов страховая компания компенсирует стоимость оформления новых документов, нотариальных копий.
Кроме того, если во время выяснения обстоятельств произошедшего события будут потрачены денежные средства, такие расходы также подлежат компенсации за счет страховой суммы.
Рынок финансовых услуг, как и вся страховая индустрия, находится в стадии развития.
И если имущественные риски, или даже общее понятие и виды страхования ответственности, такие как ОСАГО, знакомы большинству потребителей, то с добровольным страхованием ответственности близко сталкивается только узкий круг специалистов. Хотя наличие такого договора позволяет обезопасить себя от дополнительных материальных издержек при наступлении события, указанного в договоре.
Виды страхования – конкретное страхование однородных объектов обусловленного объема страховой ответственности по утвержденным тарифам. Между страховщиком и страхователем строятся страховые отношения по определенным видам страхования. Виды страхования классифицируются по объектам страхования и перечню страхуемых рисков.
В классификации страховой деятельности вид страхования является первичным звеном. Изначально страхование началось с отдельных видов и постепенно разрослось до различных отраслевых уровней. Группируются виды страхования в отрасли страхования на основе аналогичности объектов страхования в каждой отрасли, что позволяет к ним применять единые правовые и законодательные нормы.
В соответствии Федерального Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» виды страхования подразделяются на две группы: имущественное страхование и личное страхование, которые включают в себя страхование предпринимательских рисков и страхование ответственности.
Согласно федеральному закону определены перечни объектов имущественного страхования, которые связанны с имущественными интересами страхователя:
К имущественному страхованию относятся следующие основные подвиды страхования:
Имущественное страхование позволяет застраховать разнообразное имущество, при сохранении которого у страхователя присутствует страховой интерес, это:
Однако следует учитывать, что не каждое имущество берется страховщиками на страхование. Например, страховая компания может отказать в страховании: наличных денег, ценных бумаг, документов, рукописей, фотографий, аквариумов и прочее. Также не страхуется имущество, находящееся в зоне стихийных бедствий или в местах общего пользования (лестничные площадки, чердаки, коридоры).
Виды имущественного страхования имеют три основных вариантов заключения договоров имущественного страхования:
Каждый договор имущественного страхования имеет свою специфику в оформлении на начальном этапе при заключении договора и при последующей выплате страхового возмещения.
Важно, чтобы при заключении договора имущественного страхования у страхователя (выгодоприобретателя) присутствовал интерес в сохранности застрахованного имущества, иначе действие такого договора признается ничтожным (статья 930 ГК РФ).
Объектом страхования выступают имущественные интересы застрахованного лица, на страхование которых заключен договор имущественного страхования, связанные с пользованием, распоряжением, владением имуществом, вследствие уничтожения или повреждения имуществ.
Основным страховым риском при имущественном страховании является риск уничтожения или повреждения имущества. Убытки по каждому виду имущественного страхования возмещаются в пределах страховой суммы и в пользу выгодоприобретателя.
В соответствии с федеральным законом определены перечни объектов личного страхования, которые связанны с имущественными интересами страхователя:
Страховщиками различаются несколько вариантов страхования жизни. К самым распространенным из них относится:
Наименее дорогой формой страхования является страхование жизни на определенный срок. Это страхование обеспечивает защиту, но не несет в себе характера накопления и сбережений.
По договору страхования жизни на какой-то определенный срок страховщик обязуется оплатить выгодоприобретателю определенную в договоре страхования сумму вследствие смерти застрахованного лица (страхователя) в период действия договора страхования.
Страховой взнос не возвращается страхователю после завершения периода страхования.
Страхование жизни на определенный срок заключается на разных условиях. Наиболее распространенный – стандартный договор (полис) на срок без особых условий. Оформляется данный договор на фиксированный период: год, пять лет, десять лет или до шестидесяти пяти лет.
Изначально стандартный договор является наиболее экономичным вариантом из других видов страхования, но его стоимость будет значительно возрастать по мере возрастной шкалы застрахованного лица.
Для граждан от шестидесяти лет и старше этот договор страхования может быть слишком дорогим.
Страхование ответственности состоит из случаев добровольного и обязательного страхование ответственности за причиненный вред и страхование договорной ответственности. Среди обязательного страхования ответственности выделяют страхование ответственности владельцев предприятий, автотранспорта, перевозчиков, таможенных грузов, брокеров.
К страхованию ответственности относятся следующие виды страхования:
Данные виды страхования широко распространены в практике страховщиков, некоторые из них являются объектом добровольного и обязательного страхования.
Дата формирования страницы: 07:48:18 25.02.2019
Здравствуйте друзья. Страховка – это слово очень плотно переплелось со всеми жизненными процессами современного мира. Страховка уже стала неотъемлемой частью нашей жизни. Если страхование жизни, квартиры, здоровья и многие другие виды страхования не вызывают вопросов, то «страхование ответственности» - словосочетание достаточно новое и многие спрашивают, что же это такое.
Страхование ответственности – это составная часть имущественного страхования. При этом, объекты страхования ответственности – это интересы третьих лиц. Механизм взаимодействия включает в себя возмещение третьим лицам причиненного вреда, физическому лицу или юридическому лицу, из средств страхователя.
Продавая полис страхования гражданской ответственности, страховые компании, тем самым, возлагают на себя обязательства оплатить нанесенный страхователем ущерб третьим лицам.Таким образом, страхователь защищает себя от финансовых потерь, при случайном нанесении ущерба.
Существует несколько видов страхования причинения непреднамеренного ущерба.
Чтобы защитить третьих лиц от возможного нанесения ущерба вышеперечисленными лицами.
Не все перечисленные виды ответственности являются обязательными для страхования.
Обязательное страхование ответственности включает в себя только те пункты, которые утверждены законом о страховании. Например, обязательное страхование автогражданской ответственности и страхование профессиональной ответственности.
Подписывая договор страхования ответственности, страхователь может быть уверен, что при страховом случае иск будет предъявляться к страховой компании. Стоит помнить, что в договоре прописывается множество пунктов описывающих страховой случай, один из них - лимит на возмещение ущерба. Как правило, стоимость договора напрямую связана с ограничением размера страховой выплаты.
Перед тем, как подписать договор страхования внимательно его прочитайте. Независимо от вида ответственности, договора строятся примерно по одной схеме. Они содержат полную информацию о списке требуемых документов для заключения страхования.
Кроме перечисленных пунктов, в договоре каждого вида страхования существуют свои индивидуальные условия. Все правила страхования ответственности вы сможете прочесть в федеральном законе об организации страхового дела.
Разберем чуть подробнее страхование жилья гражданской ответственности. Этот тип страхования является не обязательным, но если в квартире под вами сделан дорогой ремонт, то крайне желательно застраховать себя от случайностей.
В таком договоре важно четко перечислить все ситуации возможного ущерба, нанесенного этой квартире по вашей вине. В этом списке обязательно должны присутствовать следующие пункты: не преднамеренное затопление, пожар, неудачно проведенный ремонт, сказавшийся на квартире снизу, нарушение канализационных стоков в вашей квартире и еще множество других форс-мажорных случаев.
Чем подробнее вы опишите ситуации и условия, тем больше шансов избежать финансовых потерь. Следующее, что нужно знать: объем страховых выплат должен покрывать возможный ущерб. Если на возмещение потребуется один миллион, а страховка покроет только триста тысяч, остальную сумму вам придется выплачивать из своего кармана.
Страхование ответственности - закон, задача которого заключается в соблюдении единой политики страхования, создание механизмов защиты интересов не только юридических лиц, но и обычных граждан. Кроме этого закон регулирует деятельность и страховых организаций.
Органы страхового надзора осуществляют контроль деятельности страховщиков, и выдают лицензию на соответствующий вид деятельности. При этом, на территории Российской Федерации, деятельность по страхованию могут осуществлять только юридические лица, доля уставного капитала которых (более 51 процента) принадлежит Российским представителям.
Удачи вам! Гузель Минязова
Страхование ответственности в Украине представляет собой самостоятельную отрасль страхования. Хотя в мировой практике его часто относят к особому виду имущественного страхования.
Страхование ответственности является формой защиты от рисков, которые угрожают третьему лицу (его здоровью или имуществу), одной из отраслей страхования, которая закреплена законодательно. Указанная отрасль страхования сочетает в себе черты как имущественного страхования, когда вред наносится имуществу, так и личного страхования, когда вред причинен жизни, здоровью граждан.
Объектом страхования ответственности выступает ответственность перед третьими лицами, имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем :
· причиненного им вреда лицу или его имуществу;
· вреда, причиненного юридическому лицу.
Под имущественным интересом необходимо понимать ущерб, который понес бы страхователь, если бы его ответственность не была застрахована.
Цель страхования ответственности страховая защита экономических интересов страхователей способных причинить вред третьим лицам.
Предметом страхования ответственности являются:
риски личного страхования (жизни, здоровья, работоспособность) - те, которые связаны с возможностью причинения вреда;
риски имущественного страхования (уничтожение, недостачи, повреждения).
К специфическим признакам страхования ответственности относятся:
субъектами страховых отношений есть три стороны: страховщик, страхователь, третья сторона - застрахован, кому будет выплачиваться страховое возмещение - заранее не определен;
не определена стоимость объекта страхования;
обеспечивает возмещение ущерба третей стороне и одновременно выступает в качестве охраны имущественных интересов самого страхователя;
страховая сумма устанавливается в договоре, как лимит (предел) ответственности страхователя, которая может возникнуть при причиненные страхователем вреда, на весь срок действия договора страхования или на один страховой случай, а для обязательной формы - устанавливается Кабинетом Министров Украины и может изменяться не позднее, чем за два месяца до начала нового календарного года по представлению уполномоченного органа.
В соответствии с особенностями, характерными для страхования ответственности, страховщики вынуждены создавать достаточно большие денежные резервы, ежегодно отсчитывая их в фонд будущих выплат.
Страхование ответственности классифицируется:
по форме осуществления: добровольное, обязательное;
по видам застрахованного субъекта страховых отношений: юридические лица; физические лица;
по объекту страхования: страхование задолженности; страхование на случай возмещения вреда;
по видам договоров: обычные, дополнительные.
В свою очередь каждый из видов страхования ответственности делится на подвиды. Например, в ответственности задолженности чаще всего выделяют: страхование кредитов, депозитов и т.д., а в страховании ответственности на случай причиненного ущерба - страхование профессиональной ответственности (врачей, адвокатов, архитекторов-строителей и др., Которые занимаются частной практикой), ответственности владельцев транспортных средств, ответственности перевозчика, гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности и тому подобное. Указанные подвиды подлежат еще более детальному разделению в зависимости от объектов страхования и родов опасностей.
Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Украине является обязательным. Это самый распространенный вид страхования и за рубежом. Для Украины такое страхование - дело новое. Регламентируется этот вид страхования в Украине Положением о порядке и условиях проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденным Постановлением Кабинета Министров Украины от 28 сентября 1996 № 1175.
Действие Положения распространяется на нерезидентов и резидентов - владельцев транспортных средств (автомобили, автобусы, самоходные машины, сконструированные на базе автомобилей, мотоциклы всех типов, марок и моделей, прицепы, полуприцепы и мотоколяски), которые эксплуатируют на улично-дорожной сети общего пользования, исключением средств, владельцы которых застраховали гражданскую ответственность в государствах, с уполномоченными организациями по страхованию этого вида ответственности, с которыми Моторное (транспортное) страховое бюро заключило соглашение о взаимном признании договоров такого страхования.
Положение вводиться в действие поэтапно.
Субъекты обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств:
страховщики (страховые компании);
моторное (транспортное) страховое бюро;
страхователи (владельцы транспортных средств);
юридические и физические лица, которым причинен вред транспортным средством вследствие дорожно-транспортного происшествия.
Моторное (транспортное) страховое бюро - юридическое лицо, созданное в соответствии с действующим законодательством на основе своего Устава, согласованного с Укрстрахнадзором и утвержденного в установленном законодательством порядке. Его действие регламентируется Положением о Моторное (транспортное) страховое бюро, утвержденным Постановлением Кабинета Министров Украины от 28 сентября 1996 № 1175, а с 2001г. - Законом Украины "О внесении изменений в Закон Украины" О страховании "(ст. 13) .
Бюро было создано с целью обеспечения платежеспособности страховщиков (которые получили право осуществлять обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств) и возможности их выполнять свои обязательства перед страхователями.
Страховщики (страховые организации) могут входить в Моторное бюро на правах полных или ассоциированных членов.
Осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств имеют право только полные его члены.
Задачами транспортного бюро являются:
а) заключение и согласования с уполномоченным органом, осуществляющим государственный надзор за страховой деятельностью, соглашений с уполномоченными организациями других государств (осуществляющих этот вид страхования) о:
взаимном признании договоров страхования;
взаимном урегулировании вопросов по возмещению убытков;
обеспечения выплат страхового возмещения третьим лицам, если наступление страхового случая вызвано владельцем транспортного средства, застрахованным на территории указанного государства, или владельцем транспортного средства, застрахованным в Украине в соответствии с указанными соглашениями;
б) управление централизованными страховыми резервными фондами;
в) сотрудничество в области страхования гражданской ответственности с соответствующими организациями других стран;
г) сбор необходимой информации об обязательном страховании гражданской ответственности и подготовка решений и предложений по совершенствованию законодательной и нормативной базы по данному виду страхования в Украине;
д) разработка форм страховых полисов и договоров;
е) утверждение тарифов;
ж) выплата компенсаций страхового возмещения. С целью обеспечения выполнения членами Моторного бюро своих обязательств перед страхователем и третьими лицами при нем создаются централизованные страховые резервные фонды:
· фонд страховых гарантий;
· фонд защиты потерпевших в дорожно-транспортных происшествиях.
Объектом страхования является гражданская ответственность владельцев транспортных средств за вред, причиненный третьим лицам в результате ДТП, а именно: здоровью или жизни физических лиц, их имуществу и имуществу юридических лиц.
Возмещению страховщиком подлежит прямой вред, причиненный третьему лицу во время движения транспортного средства при условии, что установлена причинная связь между движением транспортного средства и причиненным им ущербом.
Страховым случаем считается дорожно-транспортное происшествие, которое произошло с участием транспортного средства страхователя, вследствие которого наступает его гражданская ответственность за причиненный вред имуществу, жизни или здоровью третьих лиц.
По этому виду страхования в Украине действуют два вида договоров: обычные и дополнительные.
Обычный договор заключается с владельцем транспортного средства, зарегистрированного в Украине или временно ввезенного на ее территорию для пользования.
Дополнительный договор действует на территории государств, указанных в страховом полисе, на условиях, установленных в этих государствах в соответствии с соглашениями, заключенными Моторным страховым бюро с ответственными уполномоченными организациями страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Страховая сумма - это денежная сумма, которую страховщик в соответствии с условиями страхования обязан выплатить третьему лицу (лицам) после наступления страхового случая.
Размер страховой суммы и размеры страховых платежей устанавливаются Кабинетом Министров Украины и могут меняться не позже, чем за два месяца до начала нового календарного года по представлению уполномоченного органа.
В случае выезда за пределы Украины страхователь-резидент обязан заключить дополнительный договор обязательного страхования гражданской ответственности на условиях, установленных Моторным (транспортным) бюро.
Страховое возмещение. Выплата страхового возмещения осуществляется третьему лицу (лицам) или наследникам в течение 15 рабочих дней со дня получения страховщиком таких документов:
· заявления о выплате страхового возмещения;
· справки ОВД об обстоятельствах совершения ДТП;
· справки (заключения экспертов), подтверждающие размер имущественного ущерба в случае его причинения;
· справки медицинских учреждений о сроках временной нетрудоспособности или справки специализированных учреждений об установлении инвалидности в случае ее возникновения;
· копии свидетельства о смерти (для погибших во время ДТП) и документ о правопреемстве для наследников.
При гибели третьего лица вследствие ДТП страховщик платит возмещение в размере страховой суммы. В случае установления третьему лицу инвалидности: I группы - в размере 100%; II - 80%; III - 60% страховой суммы.
При временной потере трудоспособности выплачивается 0,2% за каждые сутки, но не более 50% страховой суммы.
Указанные страховые суммы выплачиваются каждому потерпевшему лицу, но в целом на один случай эта выплата не может превышать пяти страховых сумм.
Страховщик освобождается от обязательства возмещать выплаты:
· в случае причинения вреда жизни и здоровью владельца, транспортного средства, виновного в совершении ДТП;
· в случае повреждения или уничтожения имущества, которое находилось в транспортном средстве страхователя, виновного в совершении ДТП;
· за поврежденное или уничтоженное транспортное средство его владельцу, если тот виновен в совершении ДТП;
· за причинение вреда окружающей среде в результате ДТП;
· за последствия пожара, возникшего вследствие ДТП вне проезжей части и на прилегающей к ней территории;
· за повреждение или уничтожение вследствие ДТП антикварных вещей, изделий из драгоценных металлов и т. п.;
· если ДТП произошло вследствие умышленных действий третьего лица, признанных такими в установленном порядке;
· если ДТП произошло вследствие массовых беспорядков и групповых нарушений общественного порядка, военных конфликтов, стихийных бедствий, взрыва боеприпасов и т. п.
Систему международных соглашений "Зеленая карта" создано в 1949 г.. Ее цель - обеспечение эффективной защиты пострадавших в результате ДТП, вызванных транспортными средствами, которые зарегистрированы за рубежом. Страховое свидетельство "Зеленая карта" позволяет передвигаться по автомобильным дорогам Европы без необходимости страховать гражданскую ответственность на каждой границе. Цена "Зеленой карты" у страховщиков разных стран разная. Скажем, польская "карта" для легкового автомобиля со сроком действия страхования 1 мес. стоит около 50 долл., эстонская - 80 долл., австрийская - 117 долл.
Таким образом, страхование ответственности сочетает в себе черты имущественного и личного страхования. Через страхование ответственности возмещаются имущественный вред, вызванный третьим лицам, которые заранее неизвестны. Сам страхователь при этом не освобождается от административной и уголовной ответственности. Осуществляется в добровольной и обязательной форме.
Выводы
1. Личное страхование - достаточно крупный вид страхования, который сочетает рисковую и накопительную функции страхования. Конкретными страховыми событиями по этому виду страхования является дожитие до окончания срока страхования или потеря здоровья в результате реализации определенных рисков. Объекты личного страхования не имеют абсолютного критерия стоимости. Сформированный страховой фонд является важным источником инвестиций в экономику государства.
2. Имущественное страхование является видом страхования, в котором объектом страховых отношений выступает имущество. Оно обеспечивает страховую защиту и возмещение, прежде всего прямых убытков, хотя при определенных условиях в объем страховой ответственности могут включаться и косвенные убытки.
3. Страхование ответственности сочетает в себе черты имущественного и личного страхования. Через страхование ответственности возмещаются имущественный вред, вызванный третьим лицам, которые заранее неизвестны. Сам страхователь при этом не освобождается от административной и уголовной ответственности. Осуществляется в добровольной и обязательной форме.
1. Закон Украины "О страховании" от 7 марта 1996 № 86/96 (с измен., Внесенными согласно Закону № 2745-Ш от 4 октября 2001г. и др.).
2.Залетов А. М., Слюсаренко А. Основы страхового права Украины: Учеб. пособие. с компьютерным справочником "Динай: Страхование" / Под ред. Б. М. Данилишина.- М.: Междунар, агентство "Вее2опе", 2009.-384 с.
3. Заруба О.Д. Страховое дело. - М.: Знание, 2009. - 321 с.
4. Страхование: Учебник / кер. авт. кол. и наук. ред. С. С. Осадец. - 4-е изд., перераб. и перераб. - М.: Изд-во КНЭУ, 2010. - 599 с.
Вопросы для самопроверки
1. Перечислить основные категории и дать классификацию. Видов страхования.
2. Основные виды страхования ответственности.
3. Назовите известные вам виды страхования ответственности. Первые из них могут страховаться?
4. Назовите страховые случаи по договорам страхования автокаско и обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств.
5. Какие условия должен выполнить страховая компания, чтобы осуществлять обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств в Украине.
6. Назовите типы договоров ОСАГО.
7. Как исчисляется размер страхового платежа по договорам ОСАГО?
8. Какой механизм действия страхового сертификата "Зеленая карта"?
9. Каков порядок осуществления страхового возмещения по условиям договора ОСАГО?
Страхование различных видов на сегодняшний день становится не просто популярным, но необходимым и обязательным. Так как многие виды деятельности связаны с угрозой возникновения серьезных убытков. Заключение договора соответствующего типа позволяет свести потери до минимума.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
имеет большое количество самых разных особенностей. Самыми важными являются:
При осуществлении страхования какого-либо имущества лимитом ответственности является его стоимость.
В случае, когда страхуется ответственность, в договоре оговаривается максимальная сумма, в пределах которой страховщик берет на себя ответственность.
И при наступлении страхового случая нести ответственность он будет только в её пределах. Если при возникновении страхового случая сумма ущерба превышена, то заключившее договор лицо несет ответственность самостоятельно.
Сам размер страховой суммы определяется исходя из действующего на момент заключения соглашения законодательства. На сегодняшний день необходимо руководствоваться ст.№949 Гражданского кодекса РФ. Чаще всего величина страховой компенсации определяется исходя из возможной величины ущерба.
Возмещение может превысить страховую компенсацию в случае, если условиями соглашения определяется, что страховщик согласно ГК РФ может возместить страхователю его расходы на уменьшение убытков.
Может быть одновременно обозначено несколько лимитов:
В договоре рассматриваемого типа в обязательном порядке должно обозначаться лицо, ответственность которого застрахована. В то же время выгодоприобретатель не прописывается, так как он определяется только в момент наступления страхового случая.
Страхование ответственности бывает различных видов:
Каждая разновидность имеет множество самых разнообразных особенностей. Именно поэтому типовых договоров и полисов не существует.
Каждый случай рассматривается страховой компанией в индивидуальном порядке. Также индивидуально подготавливается страховой договор, оцениваются риски и множество других немаловажных факторов.
В большинстве случаев страховым случаем признается нанесение вреда третьим лицам в результате ошибок или же упущений при выполнении директором, руководителем своих непосредственных обязанностей.
В роли третьих лиц могут выступать:
К ошибкам в договоре рассматриваемого типа обычно относятся:
В договоре рассматриваемого типа обычно оговаривается возмещение:
Важной особенностью страхования ответственности управленцев является возможность указать в качестве страхователя несколько лиц – директора, его заместителя, участников правления и других.
Величина страховой премии обычно увеличивается пропорционально количеству лиц, ответственность которых застрахована. Также на её стоимость влияет род деятельности предприятия и множество других немаловажных факторов (масштабы деятельности, лимит финансовой ответственности).
Стоимость недвижимости и различных бытовых предметов растет с каждым днем. Именно поэтому все более популярным становится страхование ответственности перед соседями.
Большинство СК на сегодняшний день предлагает свои услуги по компенсации вреда, нанесенного имуществу или же жизни соседей в результате следующих событий, произошедших в застрахованном помещении:
Страховая защита распространяется:
Перечень различных субъектов, на которые распространяется страхование, в каждой компании может существенно отличаться. Необходимо максимально внимательно отнестись к разделу в договоре, в котором обозначены случаи выплаты страховых возмещений.
Так как именно им будет руководствоваться компания при расчете величины денежной компенсации в случае необходимости её выплаты.
На стоимость услуги рассматриваемого типа непосредственно влияет:
Имеется большое количество иных факторов, в обязательном порядке учитываемых страховой компанией при расчете величины страховой премии. В первую очередь это средняя стоимость недвижимости, которой владеют соседи.
Управляющей компании ЖКХ
Управляющим компаниям довольно часто приходиться становится участниками различного рода судебных разбирательств по самым разным причинам.
И далеко не всегда удается выиграть дело даже при наличии хорошего юриста. Как раз на такой случай многие страховые компании предусмотрели возможность застраховать ответственность УК перед третьими лицами и владельцами недвижимости.
На сегодняшний день многие СК предоставляют возможность ЖКХ застраховать свою ответственность на случай:
Также многие страховые компании могут предоставить широкий перечень иных рисков, позволяющих избежать ЖКХ финансовых потерь в результате возникновения аврала.
Важной особенностью рассматриваемого вида страхования является возможность осуществлять его сезонно. Так как вероятность возникновения некоторых видов страховых случаев несколько больше в определенные сезоны.
Например, прорыв системы отопления гораздо чаще случается именно зимой, в процессе активной её эксплуатации.
Поэтому рентабельно застраховать её на отопительный период. За счет этого можно существенно снизить величину страховой премии. Это также касается и любых других возможных страховых случаев.
Некачественно изготовленная продукция может нанести довольно серьезный вред как потребителям, использующим её, так и их имуществу.
Страховые компании предлагают производителям продукции самого разного типа оформить договор, предусматривающий следующие случаи:
Многие страховые компании предлагают выплату компенсации при возникновении иных проблем после реализации продукции.
Стоимость страхования ответственности данного вида зависит от следующих факторов:
Обычно в сумму страхового возмещения включаются следующие расходы пострадавших:
Страховые компании предлагают услугу предприятиям, работники которых в процессе своей деятельности подвергаются опасности. В некоторых случаях работодателям требуется в обязательном порядке заключать договор рассматриваемого типа, иначе деятельность их будет попросту незаконна.
Стандартные соглашения со страховыми компаниями обычно включают в себя компенсации:
Возможный размер компенсационной выплаты зависит от целого ряда различных факторов:
Обычно в договоре рассматриваемого типа в обязательном порядке оглашается величина денежной компенсации – минимальная и максимальная.
При наступлении страхового случая величина выплаты рассчитывается строго индивидуально. Величина страховой премии также зависит от самых разных факторов.
Деятельность адвоката, а также нотариуса и иных работников юридической сферы страхуется как профессиональная.
Данный момент максимально подробно освещается в Федерального закона «Об адвокатуре» №63-ФЗ. С 01.01.2007 г. адвокаты в обязательном порядке должны страховать свою деятельность.
Основной причиной этого является защита обратившихся за юридической помощью от деятельности недобросовестных юристов. Страхование деятельности рассматриваемого типа имеет множество особенностей.
При заключении соглашения подобного типа между адвокатом и страховой компанией должно быть достигнуто соглашение по следующим основным моментам:
Большинство компаний, занимающихся страхованием профессиональной ответственности, довольно тщательно рассматривает кандидатуру страхователя.
Велика вероятность в отказе заключения договора если:
Перечисленные выше факты обычно характеризует клиента как неблагонадежного.
Авиаперевозчику необходимо в обязательном порядке заключать договор страхования. В противном случае его деятельность будет являться незаконной. Особенно это касается компаний, занимающихся перевозкой пассажиров.
На сегодняшний день штраф за отсутствие соответствующего соглашения со страховой компанией составляет:
Авиаперевозчик заключает договор, подразумевающий выплату со стороны страховой компании в следующих случаях:
В каждом случае величина страховой компенсации и премии определяется индивидуально.
В юриспруденции под ущербом понимаются невыгодные для страхователя последствия страхового случая. Именно во избежание возникновения ущерба, связанного с финансовыми потерями, заключается договор страхования.
На сегодняшний день большинство компаний, реализующих договора рассматриваемого типа, выплачивают компенсации по ущербу, нанесенному:
Также к ущербу относится смерть третьих лиц. Многие СК осуществляют страхование морального ущерба. Норма закона, позволяющая осуществлять деятельность подобного типа, отсутствует. Потому она не является законной.
